Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 274 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 550,03 € | 6 550,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 849 € / mois | 18 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 920 € | 1 375 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 850 € | 1 305 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 274 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 360,73 € | 47 239,63 € | 1 242 639,27 € |
| Année 2 | 32 557,19 € | 46 043,17 € | 1 210 082,08 € |
| Année 3 | 33 799,28 € | 44 801,08 € | 1 176 282,80 € |
| Année 4 | 35 088,78 € | 43 511,58 € | 1 141 194,02 € |
| Année 5 | 36 427,42 € | 42 172,94 € | 1 104 766,60 € |
| Année 6 | 37 817,19 € | 40 783,17 € | 1 066 949,41 € |
| Année 7 | 39 259,97 € | 39 340,39 € | 1 027 689,44 € |
| Année 8 | 40 757,80 € | 37 842,56 € | 986 931,64 € |
| Année 9 | 42 312,75 € | 36 287,61 € | 944 618,89 € |
| Année 10 | 43 927,05 € | 34 673,31 € | 900 691,84 € |
| Année 11 | 45 602,93 € | 32 997,43 € | 855 088,91 € |
| Année 12 | 47 342,75 € | 31 257,61 € | 807 746,16 € |
| Année 13 | 49 148,90 € | 29 451,46 € | 758 597,26 € |
| Année 14 | 51 024,01 € | 27 576,35 € | 707 573,25 € |
| Année 15 | 52 970,63 € | 25 629,73 € | 654 602,62 € |
| Année 16 | 54 991,56 € | 23 608,80 € | 599 611,06 € |
| Année 17 | 57 089,54 € | 21 510,82 € | 542 521,52 € |
| Année 18 | 59 267,58 € | 19 332,78 € | 483 253,94 € |
| Année 19 | 61 528,71 € | 17 071,65 € | 421 725,23 € |
| Année 20 | 63 876,11 € | 14 724,25 € | 357 849,12 € |
| Année 21 | 66 313,06 € | 12 287,30 € | 291 536,06 € |
| Année 22 | 68 843,00 € | 9 757,36 € | 222 693,06 € |
| Année 23 | 71 469,44 € | 7 130,92 € | 151 223,62 € |
| Année 24 | 74 196,09 € | 4 404,27 € | 77 027,53 € |
| Année 25 | 77 027,53 € | 1 573,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 274 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.