Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 324 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 807,10 € | 6 807,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 628 € / mois | 19 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 920 € | 1 429 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 100 € | 1 357 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 324 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 591,58 € | 49 093,62 € | 1 291 408,42 € |
| Année 2 | 33 834,99 € | 47 850,21 € | 1 257 573,43 € |
| Année 3 | 35 125,82 € | 46 559,38 € | 1 222 447,61 € |
| Année 4 | 36 465,95 € | 45 219,25 € | 1 185 981,66 € |
| Année 5 | 37 857,16 € | 43 828,04 € | 1 148 124,50 € |
| Année 6 | 39 301,46 € | 42 383,74 € | 1 108 823,04 € |
| Année 7 | 40 800,86 € | 40 884,34 € | 1 068 022,18 € |
| Année 8 | 42 357,45 € | 39 327,75 € | 1 025 664,73 € |
| Année 9 | 43 973,45 € | 37 711,75 € | 981 691,28 € |
| Année 10 | 45 651,11 € | 36 034,09 € | 936 040,17 € |
| Année 11 | 47 392,74 € | 34 292,46 € | 888 647,43 € |
| Année 12 | 49 200,85 € | 32 484,35 € | 839 446,58 € |
| Année 13 | 51 077,92 € | 30 607,28 € | 788 368,66 € |
| Année 14 | 53 026,64 € | 28 658,56 € | 735 342,02 € |
| Année 15 | 55 049,65 € | 26 635,55 € | 680 292,37 € |
| Année 16 | 57 149,87 € | 24 535,33 € | 623 142,50 € |
| Année 17 | 59 330,20 € | 22 355,00 € | 563 812,30 € |
| Année 18 | 61 593,72 € | 20 091,48 € | 502 218,58 € |
| Année 19 | 63 943,59 € | 17 741,61 € | 438 274,99 € |
| Année 20 | 66 383,13 € | 15 302,07 € | 371 891,86 € |
| Année 21 | 68 915,71 € | 12 769,49 € | 302 976,15 € |
| Année 22 | 71 544,95 € | 10 140,25 € | 231 431,20 € |
| Année 23 | 74 274,49 € | 7 410,71 € | 157 156,71 € |
| Année 24 | 77 108,16 € | 4 577,04 € | 80 048,55 € |
| Année 25 | 80 048,55 € | 1 635,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 324 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 888 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.