Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 324 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 474,59 € | 6 474,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 620 € / mois | 18 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 920 € | 1 429 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 100 € | 1 357 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 324 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 517,25 € | 55 177,83 € | 1 301 482,75 € |
| Année 2 | 23 481,39 € | 54 213,69 € | 1 278 001,36 € |
| Année 3 | 24 486,83 € | 53 208,25 € | 1 253 514,53 € |
| Année 4 | 25 535,30 € | 52 159,78 € | 1 227 979,23 € |
| Année 5 | 26 628,68 € | 51 066,40 € | 1 201 350,55 € |
| Année 6 | 27 768,85 € | 49 926,23 € | 1 173 581,70 € |
| Année 7 | 28 957,88 € | 48 737,20 € | 1 144 623,82 € |
| Année 8 | 30 197,80 € | 47 497,28 € | 1 114 426,02 € |
| Année 9 | 31 490,79 € | 46 204,29 € | 1 082 935,23 € |
| Année 10 | 32 839,16 € | 44 855,92 € | 1 050 096,07 € |
| Année 11 | 34 245,26 € | 43 449,82 € | 1 015 850,81 € |
| Année 12 | 35 711,60 € | 41 983,48 € | 980 139,21 € |
| Année 13 | 37 240,69 € | 40 454,39 € | 942 898,52 € |
| Année 14 | 38 835,27 € | 38 859,81 € | 904 063,25 € |
| Année 15 | 40 498,11 € | 37 196,97 € | 863 565,14 € |
| Année 16 | 42 232,16 € | 35 462,92 € | 821 332,98 € |
| Année 17 | 44 040,46 € | 33 654,62 € | 777 292,52 € |
| Année 18 | 45 926,18 € | 31 768,90 € | 731 366,34 € |
| Année 19 | 47 892,63 € | 29 802,45 € | 683 473,71 € |
| Année 20 | 49 943,33 € | 27 751,75 € | 633 530,38 € |
| Année 21 | 52 081,80 € | 25 613,28 € | 581 448,58 € |
| Année 22 | 54 311,83 € | 23 383,25 € | 527 136,75 € |
| Année 23 | 56 637,35 € | 21 057,73 € | 470 499,40 € |
| Année 24 | 59 062,45 € | 18 632,63 € | 411 436,95 € |
| Année 25 | 61 591,39 € | 16 103,69 € | 349 845,56 € |
| Année 26 | 64 228,62 € | 13 466,46 € | 285 616,94 € |
| Année 27 | 66 978,73 € | 10 716,35 € | 218 638,21 € |
| Année 28 | 69 846,64 € | 7 848,44 € | 148 791,57 € |
| Année 29 | 72 837,34 € | 4 857,74 € | 75 954,23 € |
| Année 30 | 75 954,23 € | 1 738,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 324 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 499 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.