Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 224 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 985,57 € | 5 985,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 138 € / mois | 17 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 920 € | 1 321 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 600 € | 1 254 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 224 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 816,54 € | 51 010,30 € | 1 203 183,46 € |
| Année 2 | 21 707,84 € | 50 119,00 € | 1 181 475,62 € |
| Année 3 | 22 637,35 € | 49 189,49 € | 1 158 838,27 € |
| Année 4 | 23 606,62 € | 48 220,22 € | 1 135 231,65 € |
| Année 5 | 24 617,41 € | 47 209,43 € | 1 110 614,24 € |
| Année 6 | 25 671,45 € | 46 155,39 € | 1 084 942,79 € |
| Année 7 | 26 770,68 € | 45 056,16 € | 1 058 172,11 € |
| Année 8 | 27 916,94 € | 43 909,90 € | 1 030 255,17 € |
| Année 9 | 29 112,28 € | 42 714,56 € | 1 001 142,89 € |
| Année 10 | 30 358,82 € | 41 468,02 € | 970 784,07 € |
| Année 11 | 31 658,73 € | 40 168,11 € | 939 125,34 € |
| Année 12 | 33 014,31 € | 38 812,53 € | 906 111,03 € |
| Année 13 | 34 427,90 € | 37 398,94 € | 871 683,13 € |
| Année 14 | 35 902,04 € | 35 924,80 € | 835 781,09 € |
| Année 15 | 37 439,30 € | 34 387,54 € | 798 341,79 € |
| Année 16 | 39 042,35 € | 32 784,49 € | 759 299,44 € |
| Année 17 | 40 714,07 € | 31 112,77 € | 718 585,37 € |
| Année 18 | 42 457,37 € | 29 369,47 € | 676 128,00 € |
| Année 19 | 44 275,32 € | 27 551,52 € | 631 852,68 € |
| Année 20 | 46 171,10 € | 25 655,74 € | 585 681,58 € |
| Année 21 | 48 148,03 € | 23 678,81 € | 537 533,55 € |
| Année 22 | 50 209,65 € | 21 617,19 € | 487 323,90 € |
| Année 23 | 52 359,54 € | 19 467,30 € | 434 964,36 € |
| Année 24 | 54 601,47 € | 17 225,37 € | 380 362,89 € |
| Année 25 | 56 939,38 € | 14 887,46 € | 323 423,51 € |
| Année 26 | 59 377,42 € | 12 449,42 € | 264 046,09 € |
| Année 27 | 61 919,83 € | 9 907,01 € | 202 126,26 € |
| Année 28 | 64 571,12 € | 7 255,72 € | 137 555,14 € |
| Année 29 | 67 335,91 € | 4 490,93 € | 70 219,23 € |
| Année 30 | 70 219,23 € | 1 607,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 224 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 122 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 600 € (2,5%).