Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 224 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 798,33 € | 8 798,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 662 € / mois | 25 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 920 € | 1 321 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 600 € | 1 254 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 224 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 784,29 € | 42 795,67 € | 1 161 215,71 € |
| Année 2 | 65 069,23 € | 40 510,73 € | 1 096 146,48 € |
| Année 3 | 67 437,27 € | 38 142,69 € | 1 028 709,21 € |
| Année 4 | 69 891,57 € | 35 688,39 € | 958 817,64 € |
| Année 5 | 72 435,14 € | 33 144,82 € | 886 382,50 € |
| Année 6 | 75 071,31 € | 30 508,65 € | 811 311,19 € |
| Année 7 | 77 803,41 € | 27 776,55 € | 733 507,78 € |
| Année 8 | 80 634,93 € | 24 945,03 € | 652 872,85 € |
| Année 9 | 83 569,49 € | 22 010,47 € | 569 303,36 € |
| Année 10 | 86 610,86 € | 18 969,10 € | 482 692,50 € |
| Année 11 | 89 762,94 € | 15 817,02 € | 392 929,56 € |
| Année 12 | 93 029,69 € | 12 550,27 € | 299 899,87 € |
| Année 13 | 96 415,35 € | 9 164,61 € | 203 484,52 € |
| Année 14 | 99 924,25 € | 5 655,71 € | 103 560,27 € |
| Année 15 | 103 560,27 € | 2 019,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 224 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 688 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.