Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 224 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 212,44 € | 7 212,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 856 € / mois | 20 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 920 € | 1 321 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 600 € | 1 254 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 224 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 213,35 € | 44 335,93 € | 1 181 786,65 € |
| Année 2 | 43 793,28 € | 42 756,00 € | 1 137 993,37 € |
| Année 3 | 45 432,33 € | 41 116,95 € | 1 092 561,04 € |
| Année 4 | 47 132,74 € | 39 416,54 € | 1 045 428,30 € |
| Année 5 | 48 896,76 € | 37 652,52 € | 996 531,54 € |
| Année 6 | 50 726,84 € | 35 822,44 € | 945 804,70 € |
| Année 7 | 52 625,39 € | 33 923,89 € | 893 179,31 € |
| Année 8 | 54 595,02 € | 31 954,26 € | 838 584,29 € |
| Année 9 | 56 638,33 € | 29 910,95 € | 781 945,96 € |
| Année 10 | 58 758,14 € | 27 791,14 € | 723 187,82 € |
| Année 11 | 60 957,27 € | 25 592,01 € | 662 230,55 € |
| Année 12 | 63 238,75 € | 23 310,53 € | 598 991,80 € |
| Année 13 | 65 605,59 € | 20 943,69 € | 533 386,21 € |
| Année 14 | 68 061,01 € | 18 488,27 € | 465 325,20 € |
| Année 15 | 70 608,33 € | 15 940,95 € | 394 716,87 € |
| Année 16 | 73 250,99 € | 13 298,29 € | 321 465,88 € |
| Année 17 | 75 992,57 € | 10 556,71 € | 245 473,31 € |
| Année 18 | 78 836,75 € | 7 712,53 € | 166 636,56 € |
| Année 19 | 81 787,38 € | 4 761,90 € | 84 849,18 € |
| Année 20 | 84 849,18 € | 1 700,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 224 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 600 € (2,5%).