Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 224 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 292,97 € | 6 292,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 070 € / mois | 17 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 920 € | 1 321 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 600 € | 1 254 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 224 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 130,00 € | 45 385,64 € | 1 193 870,00 € |
| Année 2 | 31 279,48 € | 44 236,16 € | 1 162 590,52 € |
| Année 3 | 32 472,85 € | 43 042,79 € | 1 130 117,67 € |
| Année 4 | 33 711,73 € | 41 803,91 € | 1 096 405,94 € |
| Année 5 | 34 997,87 € | 40 517,77 € | 1 061 408,07 € |
| Année 6 | 36 333,10 € | 39 182,54 € | 1 025 074,97 € |
| Année 7 | 37 719,25 € | 37 796,39 € | 987 355,72 € |
| Année 8 | 39 158,29 € | 36 357,35 € | 948 197,43 € |
| Année 9 | 40 652,23 € | 34 863,41 € | 907 545,20 € |
| Année 10 | 42 203,15 € | 33 312,49 € | 865 342,05 € |
| Année 11 | 43 813,27 € | 31 702,37 € | 821 528,78 € |
| Année 12 | 45 484,79 € | 30 030,85 € | 776 043,99 € |
| Année 13 | 47 220,11 € | 28 295,53 € | 728 823,88 € |
| Année 14 | 49 021,61 € | 26 494,03 € | 679 802,27 € |
| Année 15 | 50 891,84 € | 24 623,80 € | 628 910,43 € |
| Année 16 | 52 833,41 € | 22 682,23 € | 576 077,02 € |
| Année 17 | 54 849,09 € | 20 666,55 € | 521 227,93 € |
| Année 18 | 56 941,66 € | 18 573,98 € | 464 286,27 € |
| Année 19 | 59 114,08 € | 16 401,56 € | 405 172,19 € |
| Année 20 | 61 369,34 € | 14 146,30 € | 343 802,85 € |
| Année 21 | 63 710,65 € | 11 804,99 € | 280 092,20 € |
| Année 22 | 66 141,29 € | 9 374,35 € | 213 950,91 € |
| Année 23 | 68 664,69 € | 6 850,95 € | 145 286,22 € |
| Année 24 | 71 284,33 € | 4 231,31 € | 74 001,89 € |
| Année 25 | 74 001,89 € | 1 511,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 224 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.