Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 124 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 778,83 € | 5 778,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 512 € / mois | 16 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 920 € | 1 213 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 100 € | 1 152 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 124 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 668,28 € | 41 677,68 € | 1 096 331,72 € |
| Année 2 | 28 723,88 € | 40 622,08 € | 1 067 607,84 € |
| Année 3 | 29 819,74 € | 39 526,22 € | 1 037 788,10 € |
| Année 4 | 30 957,39 € | 38 388,57 € | 1 006 830,71 € |
| Année 5 | 32 138,43 € | 37 207,53 € | 974 692,28 € |
| Année 6 | 33 364,58 € | 35 981,38 € | 941 327,70 € |
| Année 7 | 34 637,48 € | 34 708,48 € | 906 690,22 € |
| Année 8 | 35 958,93 € | 33 387,03 € | 870 731,29 € |
| Année 9 | 37 330,82 € | 32 015,14 € | 833 400,47 € |
| Année 10 | 38 755,04 € | 30 590,92 € | 794 645,43 € |
| Année 11 | 40 233,59 € | 29 112,37 € | 754 411,84 € |
| Année 12 | 41 768,56 € | 27 577,40 € | 712 643,28 € |
| Année 13 | 43 362,08 € | 25 983,88 € | 669 281,20 € |
| Année 14 | 45 016,41 € | 24 329,55 € | 624 264,79 € |
| Année 15 | 46 733,84 € | 22 612,12 € | 577 530,95 € |
| Année 16 | 48 516,79 € | 20 829,17 € | 529 014,16 € |
| Année 17 | 50 367,78 € | 18 978,18 € | 478 646,38 € |
| Année 18 | 52 289,36 € | 17 056,60 € | 426 357,02 € |
| Année 19 | 54 284,29 € | 15 061,67 € | 372 072,73 € |
| Année 20 | 56 355,29 € | 12 990,67 € | 315 717,44 € |
| Année 21 | 58 505,31 € | 10 840,65 € | 257 212,13 € |
| Année 22 | 60 737,38 € | 8 608,58 € | 196 474,75 € |
| Année 23 | 63 054,60 € | 6 291,36 € | 133 420,15 € |
| Année 24 | 65 460,20 € | 3 885,76 € | 67 959,95 € |
| Année 25 | 67 959,95 € | 1 388,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 124 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 100 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.