Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 024 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 264,70 € | 5 264,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 954 € / mois | 15 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 920 € | 1 105 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 600 € | 1 049 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 024 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 206,71 € | 37 969,69 € | 998 793,29 € |
| Année 2 | 26 168,38 € | 37 008,02 € | 972 624,91 € |
| Année 3 | 27 166,73 € | 36 009,67 € | 945 458,18 € |
| Année 4 | 28 203,18 € | 34 973,22 € | 917 255,00 € |
| Année 5 | 29 279,17 € | 33 897,23 € | 887 975,83 € |
| Année 6 | 30 396,20 € | 32 780,20 € | 857 579,63 € |
| Année 7 | 31 555,85 € | 31 620,55 € | 826 023,78 € |
| Année 8 | 32 759,77 € | 30 416,63 € | 793 264,01 € |
| Année 9 | 34 009,60 € | 29 166,80 € | 759 254,41 € |
| Année 10 | 35 307,10 € | 27 869,30 € | 723 947,31 € |
| Année 11 | 36 654,11 € | 26 522,29 € | 687 293,20 € |
| Année 12 | 38 052,51 € | 25 123,89 € | 649 240,69 € |
| Année 13 | 39 504,26 € | 23 672,14 € | 609 736,43 € |
| Année 14 | 41 011,39 € | 22 165,01 € | 568 725,04 € |
| Année 15 | 42 576,03 € | 20 600,37 € | 526 149,01 € |
| Année 16 | 44 200,36 € | 18 976,04 € | 481 948,65 € |
| Année 17 | 45 886,67 € | 17 289,73 € | 436 061,98 € |
| Année 18 | 47 637,30 € | 15 539,10 € | 388 424,68 € |
| Année 19 | 49 454,73 € | 13 721,67 € | 338 969,95 € |
| Année 20 | 51 341,49 € | 11 834,91 € | 287 628,46 € |
| Année 21 | 53 300,23 € | 9 876,17 € | 234 328,23 € |
| Année 22 | 55 333,71 € | 7 842,69 € | 178 994,52 € |
| Année 23 | 57 444,77 € | 5 731,63 € | 121 549,75 € |
| Année 24 | 59 636,35 € | 3 540,05 € | 61 913,40 € |
| Année 25 | 61 913,40 € | 1 264,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 024 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.