Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 974 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 007,64 € | 5 007,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 175 € / mois | 14 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 920 € | 1 051 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 350 € | 998 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 974 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 975,97 € | 36 115,71 € | 950 024,03 € |
| Année 2 | 24 890,69 € | 35 200,99 € | 925 133,34 € |
| Année 3 | 25 840,32 € | 34 251,36 € | 899 293,02 € |
| Année 4 | 26 826,15 € | 33 265,53 € | 872 466,87 € |
| Année 5 | 27 849,60 € | 32 242,08 € | 844 617,27 € |
| Année 6 | 28 912,10 € | 31 179,58 € | 815 705,17 € |
| Année 7 | 30 015,13 € | 30 076,55 € | 785 690,04 € |
| Année 8 | 31 160,25 € | 28 931,43 € | 754 529,79 € |
| Année 9 | 32 349,05 € | 27 742,63 € | 722 180,74 € |
| Année 10 | 33 583,22 € | 26 508,46 € | 688 597,52 € |
| Année 11 | 34 864,45 € | 25 227,23 € | 653 733,07 € |
| Année 12 | 36 194,59 € | 23 897,09 € | 617 538,48 € |
| Année 13 | 37 575,44 € | 22 516,24 € | 579 963,04 € |
| Année 14 | 39 008,99 € | 21 082,69 € | 540 954,05 € |
| Année 15 | 40 497,23 € | 19 594,45 € | 500 456,82 € |
| Année 16 | 42 042,26 € | 18 049,42 € | 458 414,56 € |
| Année 17 | 43 646,24 € | 16 445,44 € | 414 768,32 € |
| Année 18 | 45 311,39 € | 14 780,29 € | 369 456,93 € |
| Année 19 | 47 040,09 € | 13 051,59 € | 322 416,84 € |
| Année 20 | 48 834,73 € | 11 256,95 € | 273 582,11 € |
| Année 21 | 50 697,84 € | 9 393,84 € | 222 884,27 € |
| Année 22 | 52 632,01 € | 7 459,67 € | 170 252,26 € |
| Année 23 | 54 640,00 € | 5 451,68 € | 115 612,26 € |
| Année 24 | 56 724,59 € | 3 367,09 € | 58 887,67 € |
| Année 25 | 58 887,67 € | 1 202,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 974 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 97 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 308 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.