Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 974 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 763,03 € | 4 763,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 433 € / mois | 13 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 920 € | 1 051 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 350 € | 998 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 974 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 564,80 € | 40 591,56 € | 957 435,20 € |
| Année 2 | 17 274,09 € | 39 882,27 € | 940 161,11 € |
| Année 3 | 18 013,73 € | 39 142,63 € | 922 147,38 € |
| Année 4 | 18 785,03 € | 38 371,33 € | 903 362,35 € |
| Année 5 | 19 589,38 € | 37 566,98 € | 883 772,97 € |
| Année 6 | 20 428,17 € | 36 728,19 € | 863 344,80 € |
| Année 7 | 21 302,85 € | 35 853,51 € | 842 041,95 € |
| Année 8 | 22 215,00 € | 34 941,36 € | 819 826,95 € |
| Année 9 | 23 166,21 € | 33 990,15 € | 796 660,74 € |
| Année 10 | 24 158,13 € | 32 998,23 € | 772 502,61 € |
| Année 11 | 25 192,53 € | 31 963,83 € | 747 310,08 € |
| Année 12 | 26 271,21 € | 30 885,15 € | 721 038,87 € |
| Année 13 | 27 396,11 € | 29 760,25 € | 693 642,76 € |
| Année 14 | 28 569,15 € | 28 587,21 € | 665 073,61 € |
| Année 15 | 29 792,44 € | 27 363,92 € | 635 281,17 € |
| Année 16 | 31 068,08 € | 26 088,28 € | 604 213,09 € |
| Année 17 | 32 398,35 € | 24 758,01 € | 571 814,74 € |
| Année 18 | 33 785,58 € | 23 370,78 € | 538 029,16 € |
| Année 19 | 35 232,23 € | 21 924,13 € | 502 796,93 € |
| Année 20 | 36 740,81 € | 20 415,55 € | 466 056,12 € |
| Année 21 | 38 313,95 € | 18 842,41 € | 427 742,17 € |
| Année 22 | 39 954,48 € | 17 201,88 € | 387 787,69 € |
| Année 23 | 41 665,25 € | 15 491,11 € | 346 122,44 € |
| Année 24 | 43 449,28 € | 13 707,08 € | 302 673,16 € |
| Année 25 | 45 309,70 € | 11 846,66 € | 257 363,46 € |
| Année 26 | 47 249,77 € | 9 906,59 € | 210 113,69 € |
| Année 27 | 49 272,91 € | 7 883,45 € | 160 840,78 € |
| Année 28 | 51 382,69 € | 5 773,67 € | 109 458,09 € |
| Année 29 | 53 582,79 € | 3 573,57 € | 55 875,30 € |
| Année 30 | 55 875,30 € | 1 279,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 974 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 350 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.