Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 924 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 518,52 € | 4 518,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 692 € / mois | 12 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 920 € | 997 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 100 € | 947 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 924 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 714,45 € | 38 507,79 € | 908 285,55 € |
| Année 2 | 16 387,31 € | 37 834,93 € | 891 898,24 € |
| Année 3 | 17 088,99 € | 37 133,25 € | 874 809,25 € |
| Année 4 | 17 820,71 € | 36 401,53 € | 856 988,54 € |
| Année 5 | 18 583,76 € | 35 638,48 € | 838 404,78 € |
| Année 6 | 19 379,47 € | 34 842,77 € | 819 025,31 € |
| Année 7 | 20 209,27 € | 34 012,97 € | 798 816,04 € |
| Année 8 | 21 074,57 € | 33 147,67 € | 777 741,47 € |
| Année 9 | 21 976,94 € | 32 245,30 € | 755 764,53 € |
| Année 10 | 22 917,95 € | 31 304,29 € | 732 846,58 € |
| Année 11 | 23 899,25 € | 30 322,99 € | 708 947,33 € |
| Année 12 | 24 922,57 € | 29 299,67 € | 684 024,76 € |
| Année 13 | 25 989,71 € | 28 232,53 € | 658 035,05 € |
| Année 14 | 27 102,55 € | 27 119,69 € | 630 932,50 € |
| Année 15 | 28 263,03 € | 25 959,21 € | 602 669,47 € |
| Année 16 | 29 473,19 € | 24 749,05 € | 573 196,28 € |
| Année 17 | 30 735,18 € | 23 487,06 € | 542 461,10 € |
| Année 18 | 32 051,21 € | 22 171,03 € | 510 409,89 € |
| Année 19 | 33 423,56 € | 20 798,68 € | 476 986,33 € |
| Année 20 | 34 854,70 € | 19 367,54 € | 442 131,63 € |
| Année 21 | 36 347,10 € | 17 875,14 € | 405 784,53 € |
| Année 22 | 37 903,41 € | 16 318,83 € | 367 881,12 € |
| Année 23 | 39 526,36 € | 14 695,88 € | 328 354,76 € |
| Année 24 | 41 218,80 € | 13 003,44 € | 287 135,96 € |
| Année 25 | 42 983,70 € | 11 238,54 € | 244 152,26 € |
| Année 26 | 44 824,18 € | 9 398,06 € | 199 328,08 € |
| Année 27 | 46 743,47 € | 7 478,77 € | 152 584,61 € |
| Année 28 | 48 744,92 € | 5 477,32 € | 103 839,69 € |
| Année 29 | 50 832,08 € | 3 390,16 € | 53 007,61 € |
| Année 30 | 53 007,61 € | 1 213,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 924 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 910 €.