Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 924 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 641,87 € | 6 641,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 127 € / mois | 18 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 920 € | 997 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 100 € | 947 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 924 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 395,91 € | 32 306,53 € | 876 604,09 € |
| Année 2 | 49 120,78 € | 30 581,66 € | 827 483,31 € |
| Année 3 | 50 908,47 € | 28 793,97 € | 776 574,84 € |
| Année 4 | 52 761,19 € | 26 941,25 € | 723 813,65 € |
| Année 5 | 54 681,35 € | 25 021,09 € | 669 132,30 € |
| Année 6 | 56 671,39 € | 23 031,05 € | 612 460,91 € |
| Année 7 | 58 733,85 € | 20 968,59 € | 553 727,06 € |
| Année 8 | 60 871,37 € | 18 831,07 € | 492 855,69 € |
| Année 9 | 63 086,68 € | 16 615,76 € | 429 769,01 € |
| Année 10 | 65 382,60 € | 14 319,84 € | 364 386,41 € |
| Année 11 | 67 762,10 € | 11 940,34 € | 296 624,31 € |
| Année 12 | 70 228,18 € | 9 474,26 € | 226 396,13 € |
| Année 13 | 72 784,00 € | 6 918,44 € | 153 612,13 € |
| Année 14 | 75 432,86 € | 4 269,58 € | 78 179,27 € |
| Année 15 | 78 179,27 € | 1 524,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 924 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 100 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.