Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 824 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 923,06 € | 5 923,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 949 € / mois | 16 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 920 € | 889 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 600 € | 844 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 824 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 266,59 € | 28 810,13 € | 781 733,41 € |
| Année 2 | 43 804,78 € | 27 271,94 € | 737 928,63 € |
| Année 3 | 45 398,99 € | 25 677,73 € | 692 529,64 € |
| Année 4 | 47 051,21 € | 24 025,51 € | 645 478,43 € |
| Année 5 | 48 763,56 € | 22 313,16 € | 596 714,87 € |
| Année 6 | 50 538,23 € | 20 538,49 € | 546 176,64 € |
| Année 7 | 52 377,46 € | 18 699,26 € | 493 799,18 € |
| Année 8 | 54 283,66 € | 16 793,06 € | 439 515,52 € |
| Année 9 | 56 259,23 € | 14 817,49 € | 383 256,29 € |
| Année 10 | 58 306,68 € | 12 770,04 € | 324 949,61 € |
| Année 11 | 60 428,68 € | 10 648,04 € | 264 520,93 € |
| Année 12 | 62 627,85 € | 8 448,87 € | 201 893,08 € |
| Année 13 | 64 907,09 € | 6 169,63 € | 136 985,99 € |
| Année 14 | 67 269,29 € | 3 807,43 € | 69 716,70 € |
| Année 15 | 69 716,70 € | 1 359,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 824 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.