Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 824 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 029,50 € | 4 029,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 211 € / mois | 11 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 920 € | 889 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 600 € | 844 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 824 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 013,72 € | 34 340,28 € | 809 986,28 € |
| Année 2 | 14 613,75 € | 33 740,25 € | 795 372,53 € |
| Année 3 | 15 239,51 € | 33 114,49 € | 780 133,02 € |
| Année 4 | 15 892,01 € | 32 461,99 € | 764 241,01 € |
| Année 5 | 16 572,48 € | 31 781,52 € | 747 668,53 € |
| Année 6 | 17 282,10 € | 31 071,90 € | 730 386,43 € |
| Année 7 | 18 022,08 € | 30 331,92 € | 712 364,35 € |
| Année 8 | 18 793,75 € | 29 560,25 € | 693 570,60 € |
| Année 9 | 19 598,44 € | 28 755,56 € | 673 972,16 € |
| Année 10 | 20 437,61 € | 27 916,39 € | 653 534,55 € |
| Année 11 | 21 312,73 € | 27 041,27 € | 632 221,82 € |
| Année 12 | 22 225,27 € | 26 128,73 € | 609 996,55 € |
| Année 13 | 23 176,91 € | 25 177,09 € | 586 819,64 € |
| Année 14 | 24 169,32 € | 24 184,68 € | 562 650,32 € |
| Année 15 | 25 204,19 € | 23 149,81 € | 537 446,13 € |
| Année 16 | 26 283,39 € | 22 070,61 € | 511 162,74 € |
| Année 17 | 27 408,78 € | 20 945,22 € | 483 753,96 € |
| Année 18 | 28 582,38 € | 19 771,62 € | 455 171,58 € |
| Année 19 | 29 806,22 € | 18 547,78 € | 425 365,36 € |
| Année 20 | 31 082,47 € | 17 271,53 € | 394 282,89 € |
| Année 21 | 32 413,36 € | 15 940,64 € | 361 869,53 € |
| Année 22 | 33 801,23 € | 14 552,77 € | 328 068,30 € |
| Année 23 | 35 248,54 € | 13 105,46 € | 292 819,76 € |
| Année 24 | 36 757,79 € | 11 596,21 € | 256 061,97 € |
| Année 25 | 38 331,69 € | 10 022,31 € | 217 730,28 € |
| Année 26 | 39 972,98 € | 8 381,02 € | 177 757,30 € |
| Année 27 | 41 684,54 € | 6 669,46 € | 136 072,76 € |
| Année 28 | 43 469,39 € | 4 884,61 € | 92 603,37 € |
| Année 29 | 45 330,69 € | 3 023,31 € | 47 272,68 € |
| Année 30 | 47 272,68 € | 1 082,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 824 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 888 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.