Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 774 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 784,99 € | 3 784,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 470 € / mois | 10 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 920 € | 835 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 350 € | 793 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 774 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 163,36 € | 32 256,52 € | 760 836,64 € |
| Année 2 | 13 726,99 € | 31 692,89 € | 747 109,65 € |
| Année 3 | 14 314,74 € | 31 105,14 € | 732 794,91 € |
| Année 4 | 14 927,68 € | 30 492,20 € | 717 867,23 € |
| Année 5 | 15 566,84 € | 29 853,04 € | 702 300,39 € |
| Année 6 | 16 233,38 € | 29 186,50 € | 686 067,01 € |
| Année 7 | 16 928,49 € | 28 491,39 € | 669 138,52 € |
| Année 8 | 17 653,31 € | 27 766,57 € | 651 485,21 € |
| Année 9 | 18 409,20 € | 27 010,68 € | 633 076,01 € |
| Année 10 | 19 197,45 € | 26 222,43 € | 613 878,56 € |
| Année 11 | 20 019,44 € | 25 400,44 € | 593 859,12 € |
| Année 12 | 20 876,62 € | 24 543,26 € | 572 982,50 € |
| Année 13 | 21 770,53 € | 23 649,35 € | 551 211,97 € |
| Année 14 | 22 702,69 € | 22 717,19 € | 528 509,28 € |
| Année 15 | 23 674,78 € | 21 745,10 € | 504 834,50 € |
| Année 16 | 24 688,47 € | 20 731,41 € | 480 146,03 € |
| Année 17 | 25 745,60 € | 19 674,28 € | 454 400,43 € |
| Année 18 | 26 847,95 € | 18 571,93 € | 427 552,48 € |
| Année 19 | 27 997,55 € | 17 422,33 € | 399 554,93 € |
| Année 20 | 29 196,36 € | 16 223,52 € | 370 358,57 € |
| Année 21 | 30 446,50 € | 14 973,38 € | 339 912,07 € |
| Année 22 | 31 750,12 € | 13 669,76 € | 308 161,95 € |
| Année 23 | 33 109,61 € | 12 310,27 € | 275 052,34 € |
| Année 24 | 34 527,30 € | 10 892,58 € | 240 525,04 € |
| Année 25 | 36 005,68 € | 9 414,20 € | 204 519,36 € |
| Année 26 | 37 547,38 € | 7 872,50 € | 166 971,98 € |
| Année 27 | 39 155,08 € | 6 264,80 € | 127 816,90 € |
| Année 28 | 40 831,64 € | 4 588,24 € | 86 985,26 € |
| Année 29 | 42 579,98 € | 2 839,90 € | 44 405,28 € |
| Année 30 | 44 405,28 € | 1 016,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 774 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 814 €.