Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 774 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 979,38 € | 3 979,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 059 € / mois | 11 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 920 € | 835 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 350 € | 793 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 774 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 052,83 € | 28 699,73 € | 754 947,17 € |
| Année 2 | 19 779,71 € | 27 972,85 € | 735 167,46 € |
| Année 3 | 20 534,33 € | 27 218,23 € | 714 633,13 € |
| Année 4 | 21 317,74 € | 26 434,82 € | 693 315,39 € |
| Année 5 | 22 131,06 € | 25 621,50 € | 671 184,33 € |
| Année 6 | 22 975,35 € | 24 777,21 € | 648 208,98 € |
| Année 7 | 23 851,93 € | 23 900,63 € | 624 357,05 € |
| Année 8 | 24 761,89 € | 22 990,67 € | 599 595,16 € |
| Année 9 | 25 706,61 € | 22 045,95 € | 573 888,55 € |
| Année 10 | 26 687,34 € | 21 065,22 € | 547 201,21 € |
| Année 11 | 27 705,51 € | 20 047,05 € | 519 495,70 € |
| Année 12 | 28 762,48 € | 18 990,08 € | 490 733,22 € |
| Année 13 | 29 859,81 € | 17 892,75 € | 460 873,41 € |
| Année 14 | 30 999,00 € | 16 753,56 € | 429 874,41 € |
| Année 15 | 32 181,65 € | 15 570,91 € | 397 692,76 € |
| Année 16 | 33 409,43 € | 14 343,13 € | 364 283,33 € |
| Année 17 | 34 684,01 € | 13 068,55 € | 329 599,32 € |
| Année 18 | 36 007,29 € | 11 745,27 € | 293 592,03 € |
| Année 19 | 37 381,02 € | 10 371,54 € | 256 211,01 € |
| Année 20 | 38 807,12 € | 8 945,44 € | 217 403,89 € |
| Année 21 | 40 287,68 € | 7 464,88 € | 177 116,21 € |
| Année 22 | 41 824,71 € | 5 927,85 € | 135 291,50 € |
| Année 23 | 43 420,36 € | 4 332,20 € | 91 871,14 € |
| Année 24 | 45 076,93 € | 2 675,63 € | 46 794,21 € |
| Année 25 | 46 794,21 € | 955,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 774 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 370 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.