Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 874 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 493,51 € | 4 493,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 617 € / mois | 12 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 920 € | 943 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 850 € | 895 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 874 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 514,39 € | 32 407,73 € | 852 485,61 € |
| Année 2 | 22 335,18 € | 31 586,94 € | 830 150,43 € |
| Année 3 | 23 187,31 € | 30 734,81 € | 806 963,12 € |
| Année 4 | 24 071,93 € | 29 850,19 € | 782 891,19 € |
| Année 5 | 24 990,32 € | 28 931,80 € | 757 900,87 € |
| Année 6 | 25 943,72 € | 27 978,40 € | 731 957,15 € |
| Année 7 | 26 933,50 € | 26 988,62 € | 705 023,65 € |
| Année 8 | 27 961,06 € | 25 961,06 € | 677 062,59 € |
| Année 9 | 29 027,81 € | 24 894,31 € | 648 034,78 € |
| Année 10 | 30 135,26 € | 23 786,86 € | 617 899,52 € |
| Année 11 | 31 284,96 € | 22 637,16 € | 586 614,56 € |
| Année 12 | 32 478,51 € | 21 443,61 € | 554 136,05 € |
| Année 13 | 33 717,63 € | 20 204,49 € | 520 418,42 € |
| Année 14 | 35 003,98 € | 18 918,14 € | 485 414,44 € |
| Année 15 | 36 339,43 € | 17 582,69 € | 449 075,01 € |
| Année 16 | 37 725,84 € | 16 196,28 € | 411 349,17 € |
| Année 17 | 39 165,13 € | 14 756,99 € | 372 184,04 € |
| Année 18 | 40 659,31 € | 13 262,81 € | 331 524,73 € |
| Année 19 | 42 210,53 € | 11 711,59 € | 289 314,20 € |
| Année 20 | 43 820,91 € | 10 101,21 € | 245 493,29 € |
| Année 21 | 45 492,75 € | 8 429,37 € | 200 000,54 € |
| Année 22 | 47 228,35 € | 6 693,77 € | 152 772,19 € |
| Année 23 | 49 030,18 € | 4 891,94 € | 103 742,01 € |
| Année 24 | 50 900,75 € | 3 021,37 € | 52 841,26 € |
| Année 25 | 52 841,26 € | 1 079,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 874 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 839 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 850 € (2,5%).