Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 924 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 750,57 € | 4 750,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 396 € / mois | 13 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 920 € | 997 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 100 € | 947 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 924 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 745,13 € | 34 261,71 € | 901 254,87 € |
| Année 2 | 23 612,89 € | 33 393,95 € | 877 641,98 € |
| Année 3 | 24 513,75 € | 32 493,09 € | 853 128,23 € |
| Année 4 | 25 448,97 € | 31 557,87 € | 827 679,26 € |
| Année 5 | 26 419,90 € | 30 586,94 € | 801 259,36 € |
| Année 6 | 27 427,85 € | 29 578,99 € | 773 831,51 € |
| Année 7 | 28 474,28 € | 28 532,56 € | 745 357,23 € |
| Année 8 | 29 560,59 € | 27 446,25 € | 715 796,64 € |
| Année 9 | 30 688,36 € | 26 318,48 € | 685 108,28 € |
| Année 10 | 31 859,16 € | 25 147,68 € | 653 249,12 € |
| Année 11 | 33 074,62 € | 23 932,22 € | 620 174,50 € |
| Année 12 | 34 336,45 € | 22 670,39 € | 585 838,05 € |
| Année 13 | 35 646,45 € | 21 360,39 € | 550 191,60 € |
| Année 14 | 37 006,40 € | 20 000,44 € | 513 185,20 € |
| Année 15 | 38 418,24 € | 18 588,60 € | 474 766,96 € |
| Année 16 | 39 883,94 € | 17 122,90 € | 434 883,02 € |
| Année 17 | 41 405,57 € | 15 601,27 € | 393 477,45 € |
| Année 18 | 42 985,25 € | 14 021,59 € | 350 492,20 € |
| Année 19 | 44 625,18 € | 12 381,66 € | 305 867,02 € |
| Année 20 | 46 327,71 € | 10 679,13 € | 259 539,31 € |
| Année 21 | 48 095,16 € | 8 911,68 € | 211 444,15 € |
| Année 22 | 49 930,06 € | 7 076,78 € | 161 514,09 € |
| Année 23 | 51 834,96 € | 5 171,88 € | 109 679,13 € |
| Année 24 | 53 812,52 € | 3 194,32 € | 55 866,61 € |
| Année 25 | 55 866,61 € | 1 141,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 924 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 100 € (2,5%).