Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 924 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 444,69 € | 5 444,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 499 € / mois | 15 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 920 € | 997 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 100 € | 947 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 924 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 867,01 € | 33 469,27 € | 892 132,99 € |
| Année 2 | 33 059,70 € | 32 276,58 € | 859 073,29 € |
| Année 3 | 34 297,02 € | 31 039,26 € | 824 776,27 € |
| Année 4 | 35 580,64 € | 29 755,64 € | 789 195,63 € |
| Année 5 | 36 912,35 € | 28 423,93 € | 752 283,28 € |
| Année 6 | 38 293,87 € | 27 042,41 € | 713 989,41 € |
| Année 7 | 39 727,09 € | 25 609,19 € | 674 262,32 € |
| Année 8 | 41 213,96 € | 24 122,32 € | 633 048,36 € |
| Année 9 | 42 756,47 € | 22 579,81 € | 590 291,89 € |
| Année 10 | 44 356,72 € | 20 979,56 € | 545 935,17 € |
| Année 11 | 46 016,87 € | 19 319,41 € | 499 918,30 € |
| Année 12 | 47 739,13 € | 17 597,15 € | 452 179,17 € |
| Année 13 | 49 525,87 € | 15 810,41 € | 402 653,30 € |
| Année 14 | 51 379,50 € | 13 956,78 € | 351 273,80 € |
| Année 15 | 53 302,47 € | 12 033,81 € | 297 971,33 € |
| Année 16 | 55 297,42 € | 10 038,86 € | 242 673,91 € |
| Année 17 | 57 367,05 € | 7 969,23 € | 185 306,86 € |
| Année 18 | 59 514,14 € | 5 822,14 € | 125 792,72 € |
| Année 19 | 61 741,58 € | 3 594,70 € | 64 051,14 € |
| Année 20 | 64 051,14 € | 1 283,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 924 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 100 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.