Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 874 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 150,06 € | 5 150,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 606 € / mois | 14 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 920 € | 943 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 850 € | 895 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 874 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 142,56 € | 31 658,16 € | 843 857,44 € |
| Année 2 | 31 270,71 € | 30 530,01 € | 812 586,73 € |
| Année 3 | 32 441,08 € | 29 359,64 € | 780 145,65 € |
| Année 4 | 33 655,25 € | 28 145,47 € | 746 490,40 € |
| Année 5 | 34 914,88 € | 26 885,84 € | 711 575,52 € |
| Année 6 | 36 221,63 € | 25 579,09 € | 675 353,89 € |
| Année 7 | 37 577,30 € | 24 223,42 € | 637 776,59 € |
| Année 8 | 38 983,69 € | 22 817,03 € | 598 792,90 € |
| Année 9 | 40 442,75 € | 21 357,97 € | 558 350,15 € |
| Année 10 | 41 956,41 € | 19 844,31 € | 516 393,74 € |
| Année 11 | 43 526,69 € | 18 274,03 € | 472 867,05 € |
| Année 12 | 45 155,79 € | 16 644,93 € | 427 711,26 € |
| Année 13 | 46 845,82 € | 14 954,90 € | 380 865,44 € |
| Année 14 | 48 599,13 € | 13 201,59 € | 332 266,31 € |
| Année 15 | 50 418,06 € | 11 382,66 € | 281 848,25 € |
| Année 16 | 52 305,06 € | 9 495,66 € | 229 543,19 € |
| Année 17 | 54 262,69 € | 7 538,03 € | 175 280,50 € |
| Année 18 | 56 293,58 € | 5 507,14 € | 118 986,92 € |
| Année 19 | 58 400,49 € | 3 400,23 € | 60 586,43 € |
| Année 20 | 60 586,43 € | 1 214,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 874 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 87 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 714 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.