Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 874 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 274,01 € | 4 274,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 952 € / mois | 12 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 920 € | 943 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 850 € | 895 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 874 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 864,08 € | 36 424,04 € | 859 135,92 € |
| Année 2 | 15 500,54 € | 35 787,58 € | 843 635,38 € |
| Année 3 | 16 164,25 € | 35 123,87 € | 827 471,13 € |
| Année 4 | 16 856,36 € | 34 431,76 € | 810 614,77 € |
| Année 5 | 17 578,13 € | 33 709,99 € | 793 036,64 € |
| Année 6 | 18 330,78 € | 32 957,34 € | 774 705,86 € |
| Année 7 | 19 115,67 € | 32 172,45 € | 755 590,19 € |
| Année 8 | 19 934,16 € | 31 353,96 € | 735 656,03 € |
| Année 9 | 20 787,69 € | 30 500,43 € | 714 868,34 € |
| Année 10 | 21 677,80 € | 29 610,32 € | 693 190,54 € |
| Année 11 | 22 605,98 € | 28 682,14 € | 670 584,56 € |
| Année 12 | 23 573,92 € | 27 714,20 € | 647 010,64 € |
| Année 13 | 24 583,31 € | 26 704,81 € | 622 427,33 € |
| Année 14 | 25 635,92 € | 25 652,20 € | 596 791,41 € |
| Année 15 | 26 733,60 € | 24 554,52 € | 570 057,81 € |
| Année 16 | 27 878,28 € | 23 409,84 € | 542 179,53 € |
| Année 17 | 29 071,98 € | 22 216,14 € | 513 107,55 € |
| Année 18 | 30 316,80 € | 20 971,32 € | 482 790,75 € |
| Année 19 | 31 614,87 € | 19 673,25 € | 451 175,88 € |
| Année 20 | 32 968,57 € | 18 319,55 € | 418 207,31 € |
| Année 21 | 34 380,22 € | 16 907,90 € | 383 827,09 € |
| Année 22 | 35 852,31 € | 15 435,81 € | 347 974,78 € |
| Année 23 | 37 387,43 € | 13 900,69 € | 310 587,35 € |
| Année 24 | 38 988,29 € | 12 299,83 € | 271 599,06 € |
| Année 25 | 40 657,71 € | 10 630,41 € | 230 941,35 € |
| Année 26 | 42 398,59 € | 8 889,53 € | 188 542,76 € |
| Année 27 | 44 213,98 € | 7 074,14 € | 144 328,78 € |
| Année 28 | 46 107,16 € | 5 180,96 € | 98 221,62 € |
| Année 29 | 48 081,36 € | 3 206,76 € | 50 140,26 € |
| Année 30 | 50 140,26 € | 1 148,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 874 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 850 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.