Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 774 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 563,65 € | 5 563,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 860 € / mois | 15 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 920 € | 835 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 350 € | 793 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 701,84 € | 27 061,96 € | 734 298,16 € |
| Année 2 | 41 146,72 € | 25 617,08 € | 693 151,44 € |
| Année 3 | 42 644,20 € | 24 119,60 € | 650 507,24 € |
| Année 4 | 44 196,16 € | 22 567,64 € | 606 311,08 € |
| Année 5 | 45 804,60 € | 20 959,20 € | 560 506,48 € |
| Année 6 | 47 471,57 € | 19 292,23 € | 513 034,91 € |
| Année 7 | 49 199,23 € | 17 564,57 € | 463 835,68 € |
| Année 8 | 50 989,74 € | 15 774,06 € | 412 845,94 € |
| Année 9 | 52 845,42 € | 13 918,38 € | 360 000,52 € |
| Année 10 | 54 768,64 € | 11 995,16 € | 305 231,88 € |
| Année 11 | 56 761,86 € | 10 001,94 € | 248 470,02 € |
| Année 12 | 58 827,62 € | 7 936,18 € | 189 642,40 € |
| Année 13 | 60 968,53 € | 5 795,27 € | 128 673,87 € |
| Année 14 | 63 187,39 € | 3 576,41 € | 65 486,48 € |
| Année 15 | 65 486,48 € | 1 276,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 774 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 350 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 896 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.