Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 674 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 844,83 € | 4 844,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 681 € / mois | 13 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 920 € | 727 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 850 € | 690 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 572,36 € | 23 565,60 € | 639 427,64 € |
| Année 2 | 35 830,57 € | 22 307,39 € | 603 597,07 € |
| Année 3 | 37 134,56 € | 21 003,40 € | 566 462,51 € |
| Année 4 | 38 486,02 € | 19 651,94 € | 527 976,49 € |
| Année 5 | 39 886,67 € | 18 251,29 € | 488 089,82 € |
| Année 6 | 41 338,26 € | 16 799,70 € | 446 751,56 € |
| Année 7 | 42 842,69 € | 15 295,27 € | 403 908,87 € |
| Année 8 | 44 401,89 € | 13 736,07 € | 359 506,98 € |
| Année 9 | 46 017,80 € | 12 120,16 € | 313 489,18 € |
| Année 10 | 47 692,55 € | 10 445,41 € | 265 796,63 € |
| Année 11 | 49 428,24 € | 8 709,72 € | 216 368,39 € |
| Année 12 | 51 227,11 € | 6 910,85 € | 165 141,28 € |
| Année 13 | 53 091,43 € | 5 046,53 € | 112 049,85 € |
| Année 14 | 55 023,59 € | 3 114,37 € | 57 026,26 € |
| Année 15 | 57 026,26 € | 1 111,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 674 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 842 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.