Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 674 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 295,98 € | 3 295,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 988 € / mois | 9 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 920 € | 727 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 850 € | 690 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 674 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 462,75 € | 28 089,01 € | 662 537,25 € |
| Année 2 | 11 953,56 € | 27 598,20 € | 650 583,69 € |
| Année 3 | 12 465,38 € | 27 086,38 € | 638 118,31 € |
| Année 4 | 12 999,13 € | 26 552,63 € | 625 119,18 € |
| Année 5 | 13 555,73 € | 25 996,03 € | 611 563,45 € |
| Année 6 | 14 136,15 € | 25 415,61 € | 597 427,30 € |
| Année 7 | 14 741,43 € | 24 810,33 € | 582 685,87 € |
| Année 8 | 15 372,63 € | 24 179,13 € | 567 313,24 € |
| Année 9 | 16 030,87 € | 23 520,89 € | 551 282,37 € |
| Année 10 | 16 717,25 € | 22 834,51 € | 534 565,12 € |
| Année 11 | 17 433,05 € | 22 118,71 € | 517 132,07 € |
| Année 12 | 18 179,54 € | 21 372,22 € | 498 952,53 € |
| Année 13 | 18 957,93 € | 20 593,83 € | 479 994,60 € |
| Année 14 | 19 769,68 € | 19 782,08 € | 460 224,92 € |
| Année 15 | 20 616,17 € | 18 935,59 € | 439 608,75 € |
| Année 16 | 21 498,91 € | 18 052,85 € | 418 109,84 € |
| Année 17 | 22 419,48 € | 17 132,28 € | 395 690,36 € |
| Année 18 | 23 379,39 € | 16 172,37 € | 372 310,97 € |
| Année 19 | 24 380,46 € | 15 171,30 € | 347 930,51 € |
| Année 20 | 25 424,40 € | 14 127,36 € | 322 506,11 € |
| Année 21 | 26 513,02 € | 13 038,74 € | 295 993,09 € |
| Année 22 | 27 648,23 € | 11 903,53 € | 268 344,86 € |
| Année 23 | 28 832,09 € | 10 719,67 € | 239 512,77 € |
| Année 24 | 30 066,63 € | 9 485,13 € | 209 446,14 € |
| Année 25 | 31 354,02 € | 8 197,74 € | 178 092,12 € |
| Année 26 | 32 696,54 € | 6 855,22 € | 145 395,58 € |
| Année 27 | 34 096,54 € | 5 455,22 € | 111 299,04 € |
| Année 28 | 35 556,49 € | 3 995,27 € | 75 742,55 € |
| Année 29 | 37 078,93 € | 2 472,83 € | 38 663,62 € |
| Année 30 | 38 663,62 € | 885,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 674 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 850 € (2,5%).