Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 724 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 540,48 € | 3 540,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 729 € / mois | 10 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 920 € | 781 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 100 € | 742 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 724 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 312,99 € | 30 172,77 € | 711 687,01 € |
| Année 2 | 12 840,21 € | 29 645,55 € | 698 846,80 € |
| Année 3 | 13 390,00 € | 29 095,76 € | 685 456,80 € |
| Année 4 | 13 963,32 € | 28 522,44 € | 671 493,48 € |
| Année 5 | 14 561,20 € | 27 924,56 € | 656 932,28 € |
| Année 6 | 15 184,71 € | 27 301,05 € | 641 747,57 € |
| Année 7 | 15 834,86 € | 26 650,90 € | 625 912,71 € |
| Année 8 | 16 512,89 € | 25 972,87 € | 609 399,82 € |
| Année 9 | 17 219,95 € | 25 265,81 € | 592 179,87 € |
| Année 10 | 17 957,27 € | 24 528,49 € | 574 222,60 € |
| Année 11 | 18 726,17 € | 23 759,59 € | 555 496,43 € |
| Année 12 | 19 527,97 € | 22 957,79 € | 535 968,46 € |
| Année 13 | 20 364,13 € | 22 121,63 € | 515 604,33 € |
| Année 14 | 21 236,09 € | 21 249,67 € | 494 368,24 € |
| Année 15 | 22 145,37 € | 20 340,39 € | 472 222,87 € |
| Année 16 | 23 093,60 € | 19 392,16 € | 449 129,27 € |
| Année 17 | 24 082,42 € | 18 403,34 € | 425 046,85 € |
| Année 18 | 25 113,57 € | 17 372,19 € | 399 933,28 € |
| Année 19 | 26 188,87 € | 16 296,89 € | 373 744,41 € |
| Année 20 | 27 310,25 € | 15 175,51 € | 346 434,16 € |
| Année 21 | 28 479,61 € | 14 006,15 € | 317 954,55 € |
| Année 22 | 29 699,05 € | 12 786,71 € | 288 255,50 € |
| Année 23 | 30 970,71 € | 11 515,05 € | 257 284,79 € |
| Année 24 | 32 296,81 € | 10 188,95 € | 224 987,98 € |
| Année 25 | 33 679,70 € | 8 806,06 € | 191 308,28 € |
| Année 26 | 35 121,79 € | 7 363,97 € | 156 186,49 € |
| Année 27 | 36 625,64 € | 5 860,12 € | 119 560,85 € |
| Année 28 | 38 193,87 € | 4 291,89 € | 81 366,98 € |
| Année 29 | 39 829,28 € | 2 656,48 € | 41 537,70 € |
| Année 30 | 41 537,70 € | 951,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 724 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 116 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.