Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 724 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 266,18 € | 4 266,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 928 € / mois | 12 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 920 € | 781 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 100 € | 742 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 969,33 € | 26 224,83 € | 699 030,67 € |
| Année 2 | 25 903,83 € | 25 290,33 € | 673 126,84 € |
| Année 3 | 26 873,34 € | 24 320,82 € | 646 253,50 € |
| Année 4 | 27 879,15 € | 23 315,01 € | 618 374,35 € |
| Année 5 | 28 922,57 € | 22 271,59 € | 589 451,78 € |
| Année 6 | 30 005,07 € | 21 189,09 € | 559 446,71 € |
| Année 7 | 31 128,05 € | 20 066,11 € | 528 318,66 € |
| Année 8 | 32 293,09 € | 18 901,07 € | 496 025,57 € |
| Année 9 | 33 501,73 € | 17 692,43 € | 462 523,84 € |
| Année 10 | 34 755,61 € | 16 438,55 € | 427 768,23 € |
| Année 11 | 36 056,42 € | 15 137,74 € | 391 711,81 € |
| Année 12 | 37 405,90 € | 13 788,26 € | 354 305,91 € |
| Année 13 | 38 805,88 € | 12 388,28 € | 315 500,03 € |
| Année 14 | 40 258,28 € | 10 935,88 € | 275 241,75 € |
| Année 15 | 41 765,05 € | 9 429,11 € | 233 476,70 € |
| Année 16 | 43 328,16 € | 7 866,00 € | 190 148,54 € |
| Année 17 | 44 949,82 € | 6 244,34 € | 145 198,72 € |
| Année 18 | 46 632,14 € | 4 562,02 € | 98 566,58 € |
| Année 19 | 48 377,47 € | 2 816,69 € | 50 189,11 € |
| Année 20 | 50 189,11 € | 1 006,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 724 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 57 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 100 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 688 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.