Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 624 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 676,93 € | 3 676,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 142 € / mois | 10 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 49 920 € | 673 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 600 € | 639 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 520,53 € | 22 602,63 € | 602 479,47 € |
| Année 2 | 22 326,00 € | 21 797,16 € | 580 153,47 € |
| Année 3 | 23 161,57 € | 20 961,59 € | 556 991,90 € |
| Année 4 | 24 028,45 € | 20 094,71 € | 532 963,45 € |
| Année 5 | 24 927,78 € | 19 195,38 € | 508 035,67 € |
| Année 6 | 25 860,73 € | 18 262,43 € | 482 174,94 € |
| Année 7 | 26 828,62 € | 17 294,54 € | 455 346,32 € |
| Année 8 | 27 832,75 € | 16 290,41 € | 427 513,57 € |
| Année 9 | 28 874,44 € | 15 248,72 € | 398 639,13 € |
| Année 10 | 29 955,12 € | 14 168,04 € | 368 684,01 € |
| Année 11 | 31 076,27 € | 13 046,89 € | 337 607,74 € |
| Année 12 | 32 239,37 € | 11 883,79 € | 305 368,37 € |
| Année 13 | 33 446,00 € | 10 677,16 € | 271 922,37 € |
| Année 14 | 34 697,76 € | 9 425,40 € | 237 224,61 € |
| Année 15 | 35 996,41 € | 8 126,75 € | 201 228,20 € |
| Année 16 | 37 343,65 € | 6 779,51 € | 163 884,55 € |
| Année 17 | 38 741,31 € | 5 381,85 € | 125 143,24 € |
| Année 18 | 40 191,29 € | 3 931,87 € | 84 951,95 € |
| Année 19 | 41 695,54 € | 2 427,62 € | 43 256,41 € |
| Année 20 | 43 256,41 € | 867,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 624 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.