Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 024 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 033,94 € | 6 033,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 285 € / mois | 17 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 920 € | 1 105 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 600 € | 1 049 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 315,81 € | 37 091,47 € | 988 684,19 € |
| Année 2 | 36 637,57 € | 35 769,71 € | 952 046,62 € |
| Année 3 | 38 008,80 € | 34 398,48 € | 914 037,82 € |
| Année 4 | 39 431,38 € | 32 975,90 € | 874 606,44 € |
| Année 5 | 40 907,13 € | 31 500,15 € | 833 699,31 € |
| Année 6 | 42 438,19 € | 29 969,09 € | 791 261,12 € |
| Année 7 | 44 026,53 € | 28 380,75 € | 747 234,59 € |
| Année 8 | 45 674,33 € | 26 732,95 € | 701 560,26 € |
| Année 9 | 47 383,77 € | 25 023,51 € | 654 176,49 € |
| Année 10 | 49 157,20 € | 23 250,08 € | 605 019,29 € |
| Année 11 | 50 997,02 € | 21 410,26 € | 554 022,27 € |
| Année 12 | 52 905,70 € | 19 501,58 € | 501 116,57 € |
| Année 13 | 54 885,77 € | 17 521,51 € | 446 230,80 € |
| Année 14 | 56 940,01 € | 15 467,27 € | 389 290,79 € |
| Année 15 | 59 071,10 € | 13 336,18 € | 330 219,69 € |
| Année 16 | 61 281,95 € | 11 125,33 € | 268 937,74 € |
| Année 17 | 63 575,57 € | 8 831,71 € | 205 362,17 € |
| Année 18 | 65 955,01 € | 6 452,27 € | 139 407,16 € |
| Année 19 | 68 423,50 € | 3 983,78 € | 70 983,66 € |
| Année 20 | 70 983,66 € | 1 422,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 024 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 240 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.