Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 074 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 328,56 € | 6 328,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 177 € / mois | 18 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 920 € | 1 159 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 850 € | 1 100 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 074 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 040,11 € | 38 902,61 € | 1 036 959,89 € |
| Année 2 | 38 426,42 € | 37 516,30 € | 998 533,47 € |
| Année 3 | 39 864,60 € | 36 078,12 € | 958 668,87 € |
| Année 4 | 41 356,61 € | 34 586,11 € | 917 312,26 € |
| Année 5 | 42 904,47 € | 33 038,25 € | 874 407,79 € |
| Année 6 | 44 510,27 € | 31 432,45 € | 829 897,52 € |
| Année 7 | 46 176,16 € | 29 766,56 € | 783 721,36 € |
| Année 8 | 47 904,40 € | 28 038,32 € | 735 816,96 € |
| Année 9 | 49 697,32 € | 26 245,40 € | 686 119,64 € |
| Année 10 | 51 557,34 € | 24 385,38 € | 634 562,30 € |
| Année 11 | 53 487,00 € | 22 455,72 € | 581 075,30 € |
| Année 12 | 55 488,84 € | 20 453,88 € | 525 586,46 € |
| Année 13 | 57 565,65 € | 18 377,07 € | 468 020,81 € |
| Année 14 | 59 720,16 € | 16 222,56 € | 408 300,65 € |
| Année 15 | 61 955,30 € | 13 987,42 € | 346 345,35 € |
| Année 16 | 64 274,08 € | 11 668,64 € | 282 071,27 € |
| Année 17 | 66 679,70 € | 9 263,02 € | 215 391,57 € |
| Année 18 | 69 175,32 € | 6 767,40 € | 146 216,25 € |
| Année 19 | 71 764,36 € | 4 178,36 € | 74 451,89 € |
| Année 20 | 74 451,89 € | 1 492,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 074 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 082 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.