Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 074 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 252,04 € | 5 252,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 915 € / mois | 15 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 920 € | 1 159 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 850 € | 1 100 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 074 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 265,43 € | 44 759,05 € | 1 055 734,57 € |
| Année 2 | 19 047,52 € | 43 976,96 € | 1 036 687,05 € |
| Année 3 | 19 863,10 € | 43 161,38 € | 1 016 823,95 € |
| Année 4 | 20 713,61 € | 42 310,87 € | 996 110,34 € |
| Année 5 | 21 600,49 € | 41 423,99 € | 974 509,85 € |
| Année 6 | 22 525,40 € | 40 499,08 € | 951 984,45 € |
| Année 7 | 23 489,89 € | 39 534,59 € | 928 494,56 € |
| Année 8 | 24 495,69 € | 38 528,79 € | 903 998,87 € |
| Année 9 | 25 544,55 € | 37 479,93 € | 878 454,32 € |
| Année 10 | 26 638,29 € | 36 386,19 € | 851 816,03 € |
| Année 11 | 27 778,90 € | 35 245,58 € | 824 037,13 € |
| Année 12 | 28 968,34 € | 34 056,14 € | 795 068,79 € |
| Année 13 | 30 208,71 € | 32 815,77 € | 764 860,08 € |
| Année 14 | 31 502,18 € | 31 522,30 € | 733 357,90 € |
| Année 15 | 32 851,05 € | 30 173,43 € | 700 506,85 € |
| Année 16 | 34 257,66 € | 28 766,82 € | 666 249,19 € |
| Année 17 | 35 724,51 € | 27 299,97 € | 630 524,68 € |
| Année 18 | 37 254,16 € | 25 770,32 € | 593 270,52 € |
| Année 19 | 38 849,33 € | 24 175,15 € | 554 421,19 € |
| Année 20 | 40 512,77 € | 22 511,71 € | 513 908,42 € |
| Année 21 | 42 247,45 € | 20 777,03 € | 471 660,97 € |
| Année 22 | 44 056,39 € | 18 968,09 € | 427 604,58 € |
| Année 23 | 45 942,78 € | 17 081,70 € | 381 661,80 € |
| Année 24 | 47 909,97 € | 15 114,51 € | 333 751,83 € |
| Année 25 | 49 961,38 € | 13 063,10 € | 283 790,45 € |
| Année 26 | 52 100,64 € | 10 923,84 € | 231 689,81 € |
| Année 27 | 54 331,48 € | 8 693,00 € | 177 358,33 € |
| Année 28 | 56 657,84 € | 6 366,64 € | 120 700,49 € |
| Année 29 | 59 083,81 € | 3 940,67 € | 61 616,68 € |
| Année 30 | 61 616,68 € | 1 410,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 074 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 850 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 888 € pour cette enveloppe de financement.