Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 124 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 496,55 € | 5 496,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 656 € / mois | 15 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 920 € | 1 213 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 100 € | 1 152 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 124 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 115,80 € | 46 842,80 € | 1 104 884,20 € |
| Année 2 | 19 934,29 € | 46 024,31 € | 1 084 949,91 € |
| Année 3 | 20 787,84 € | 45 170,76 € | 1 064 162,07 € |
| Année 4 | 21 677,92 € | 44 280,68 € | 1 042 484,15 € |
| Année 5 | 22 606,14 € | 43 352,46 € | 1 019 878,01 € |
| Année 6 | 23 574,10 € | 42 384,50 € | 996 303,91 € |
| Année 7 | 24 583,51 € | 41 375,09 € | 971 720,40 € |
| Année 8 | 25 636,10 € | 40 322,50 € | 946 084,30 € |
| Année 9 | 26 733,79 € | 39 224,81 € | 919 350,51 € |
| Année 10 | 27 878,46 € | 38 080,14 € | 891 472,05 € |
| Année 11 | 29 072,18 € | 36 886,42 € | 862 399,87 € |
| Année 12 | 30 316,98 € | 35 641,62 € | 832 082,89 € |
| Année 13 | 31 615,09 € | 34 343,51 € | 800 467,80 € |
| Année 14 | 32 968,78 € | 32 989,82 € | 767 499,02 € |
| Année 15 | 34 380,45 € | 31 578,15 € | 733 118,57 € |
| Année 16 | 35 852,56 € | 30 106,04 € | 697 266,01 € |
| Année 17 | 37 387,70 € | 28 570,90 € | 659 878,31 € |
| Année 18 | 38 988,55 € | 26 970,05 € | 620 889,76 € |
| Année 19 | 40 657,97 € | 25 300,63 € | 580 231,79 € |
| Année 20 | 42 398,88 € | 23 559,72 € | 537 832,91 € |
| Année 21 | 44 214,31 € | 21 744,29 € | 493 618,60 € |
| Année 22 | 46 107,47 € | 19 851,13 € | 447 511,13 € |
| Année 23 | 48 081,69 € | 17 876,91 € | 399 429,44 € |
| Année 24 | 50 140,46 € | 15 818,14 € | 349 288,98 € |
| Année 25 | 52 287,38 € | 13 671,22 € | 297 001,60 € |
| Année 26 | 54 526,22 € | 11 432,38 € | 242 475,38 € |
| Année 27 | 56 860,92 € | 9 097,68 € | 185 614,46 € |
| Année 28 | 59 295,60 € | 6 663,00 € | 126 318,86 € |
| Année 29 | 61 834,51 € | 4 124,09 € | 64 484,35 € |
| Année 30 | 64 484,35 € | 1 476,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 124 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 704 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 488 € pour cette enveloppe de financement.