Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 174 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 741,06 € | 5 741,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 397 € / mois | 16 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 920 € | 1 267 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 350 € | 1 203 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 174 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 966,16 € | 48 926,56 € | 1 154 033,84 € |
| Année 2 | 20 821,07 € | 48 071,65 € | 1 133 212,77 € |
| Année 3 | 21 712,58 € | 47 180,14 € | 1 111 500,19 € |
| Année 4 | 22 642,29 € | 46 250,43 € | 1 088 857,90 € |
| Année 5 | 23 611,76 € | 45 280,96 € | 1 065 246,14 € |
| Année 6 | 24 622,78 € | 44 269,94 € | 1 040 623,36 € |
| Année 7 | 25 677,08 € | 43 215,64 € | 1 014 946,28 € |
| Année 8 | 26 776,54 € | 42 116,18 € | 988 169,74 € |
| Année 9 | 27 923,04 € | 40 969,68 € | 960 246,70 € |
| Année 10 | 29 118,65 € | 39 774,07 € | 931 128,05 € |
| Année 11 | 30 365,45 € | 38 527,27 € | 900 762,60 € |
| Année 12 | 31 665,64 € | 37 227,08 € | 869 096,96 € |
| Année 13 | 33 021,51 € | 35 871,21 € | 836 075,45 € |
| Année 14 | 34 435,41 € | 34 457,31 € | 801 640,04 € |
| Année 15 | 35 909,86 € | 32 982,86 € | 765 730,18 € |
| Année 16 | 37 447,46 € | 31 445,26 € | 728 282,72 € |
| Année 17 | 39 050,86 € | 29 841,86 € | 689 231,86 € |
| Année 18 | 40 722,96 € | 28 169,76 € | 648 508,90 € |
| Année 19 | 42 466,65 € | 26 426,07 € | 606 042,25 € |
| Année 20 | 44 284,98 € | 24 607,74 € | 561 757,27 € |
| Année 21 | 46 181,16 € | 22 711,56 € | 515 576,11 € |
| Année 22 | 48 158,57 € | 20 734,15 € | 467 417,54 € |
| Année 23 | 50 220,60 € | 18 672,12 € | 417 196,94 € |
| Année 24 | 52 370,95 € | 16 521,77 € | 364 825,99 € |
| Année 25 | 54 613,39 € | 14 279,33 € | 310 212,60 € |
| Année 26 | 56 951,83 € | 11 940,89 € | 253 260,77 € |
| Année 27 | 59 390,38 € | 9 502,34 € | 193 870,39 € |
| Année 28 | 61 933,35 € | 6 959,37 € | 131 937,04 € |
| Année 29 | 64 585,22 € | 4 307,50 € | 67 351,82 € |
| Année 30 | 67 351,82 € | 1 542,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 174 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 403 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.