Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 174 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 035,90 € | 6 035,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 291 € / mois | 17 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 920 € | 1 267 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 350 € | 1 203 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 174 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 899,14 € | 43 531,66 € | 1 145 100,86 € |
| Année 2 | 30 001,68 € | 42 429,12 € | 1 115 099,18 € |
| Année 3 | 31 146,32 € | 41 284,48 € | 1 083 952,86 € |
| Année 4 | 32 334,58 € | 40 096,22 € | 1 051 618,28 € |
| Année 5 | 33 568,16 € | 38 862,64 € | 1 018 050,12 € |
| Année 6 | 34 848,81 € | 37 581,99 € | 983 201,31 € |
| Année 7 | 36 178,38 € | 36 252,42 € | 947 022,93 € |
| Année 8 | 37 558,61 € | 34 872,19 € | 909 464,32 € |
| Année 9 | 38 991,52 € | 33 439,28 € | 870 472,80 € |
| Année 10 | 40 479,10 € | 31 951,70 € | 829 993,70 € |
| Année 11 | 42 023,44 € | 30 407,36 € | 787 970,26 € |
| Année 12 | 43 626,67 € | 28 804,13 € | 744 343,59 € |
| Année 13 | 45 291,09 € | 27 139,71 € | 699 052,50 € |
| Année 14 | 47 019,00 € | 25 411,80 € | 652 033,50 € |
| Année 15 | 48 812,83 € | 23 617,97 € | 603 220,67 € |
| Année 16 | 50 675,12 € | 21 755,68 € | 552 545,55 € |
| Année 17 | 52 608,45 € | 19 822,35 € | 499 937,10 € |
| Année 18 | 54 615,52 € | 17 815,28 € | 445 321,58 € |
| Année 19 | 56 699,15 € | 15 731,65 € | 388 622,43 € |
| Année 20 | 58 862,33 € | 13 568,47 € | 329 760,10 € |
| Année 21 | 61 107,98 € | 11 322,82 € | 268 652,12 € |
| Année 22 | 63 439,32 € | 8 991,48 € | 205 212,80 € |
| Année 23 | 65 859,62 € | 6 571,18 € | 139 353,18 € |
| Année 24 | 68 372,27 € | 4 058,53 € | 70 980,91 € |
| Année 25 | 70 980,91 € | 1 450,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 174 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.