Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 174 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 917,82 € | 6 917,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 963 € / mois | 19 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 920 € | 1 267 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 350 € | 1 203 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 489,04 € | 42 524,80 € | 1 133 510,96 € |
| Année 2 | 42 004,40 € | 41 009,44 € | 1 091 506,56 € |
| Année 3 | 43 576,51 € | 39 437,33 € | 1 047 930,05 € |
| Année 4 | 45 207,46 € | 37 806,38 € | 1 002 722,59 € |
| Année 5 | 46 899,45 € | 36 114,39 € | 955 823,14 € |
| Année 6 | 48 654,75 € | 34 359,09 € | 907 168,39 € |
| Année 7 | 50 475,74 € | 32 538,10 € | 856 692,65 € |
| Année 8 | 52 364,91 € | 30 648,93 € | 804 327,74 € |
| Année 9 | 54 324,79 € | 28 689,05 € | 750 002,95 € |
| Année 10 | 56 358,00 € | 26 655,84 € | 693 644,95 € |
| Année 11 | 58 467,31 € | 24 546,53 € | 635 177,64 € |
| Année 12 | 60 655,58 € | 22 358,26 € | 574 522,06 € |
| Année 13 | 62 925,72 € | 20 088,12 € | 511 596,34 € |
| Année 14 | 65 280,86 € | 17 732,98 € | 446 315,48 € |
| Année 15 | 67 724,15 € | 15 289,69 € | 378 591,33 € |
| Année 16 | 70 258,87 € | 12 754,97 € | 308 332,46 € |
| Année 17 | 72 888,43 € | 10 125,41 € | 235 444,03 € |
| Année 18 | 75 616,43 € | 7 397,41 € | 159 827,60 € |
| Année 19 | 78 446,54 € | 4 567,30 € | 81 381,06 € |
| Année 20 | 81 381,06 € | 1 631,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 174 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 765 €.