Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 124 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 623,19 € | 6 623,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 070 € / mois | 18 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 920 € | 1 213 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 100 € | 1 152 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 764,58 € | 40 713,70 € | 1 085 235,42 € |
| Année 2 | 40 215,40 € | 39 262,88 € | 1 045 020,02 € |
| Année 3 | 41 720,56 € | 37 757,72 € | 1 003 299,46 € |
| Année 4 | 43 282,04 € | 36 196,24 € | 960 017,42 € |
| Année 5 | 44 901,98 € | 34 576,30 € | 915 115,44 € |
| Année 6 | 46 582,51 € | 32 895,77 € | 868 532,93 € |
| Année 7 | 48 325,97 € | 31 152,31 € | 820 206,96 € |
| Année 8 | 50 134,68 € | 29 343,60 € | 770 072,28 € |
| Année 9 | 52 011,04 € | 27 467,24 € | 718 061,24 € |
| Année 10 | 53 957,66 € | 25 520,62 € | 664 103,58 € |
| Année 11 | 55 977,17 € | 23 501,11 € | 608 126,41 € |
| Année 12 | 58 072,24 € | 21 406,04 € | 550 054,17 € |
| Année 13 | 60 245,69 € | 19 232,59 € | 489 808,48 € |
| Année 14 | 62 500,52 € | 16 977,76 € | 427 307,96 € |
| Année 15 | 64 839,72 € | 14 638,56 € | 362 468,24 € |
| Année 16 | 67 266,48 € | 12 211,80 € | 295 201,76 € |
| Année 17 | 69 784,06 € | 9 694,22 € | 225 417,70 € |
| Année 18 | 72 395,88 € | 7 082,40 € | 153 021,82 € |
| Année 19 | 75 105,46 € | 4 372,82 € | 77 916,36 € |
| Année 20 | 77 916,36 € | 1 561,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 124 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 100 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 488 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.