Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 024 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 007,54 € | 5 007,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 174 € / mois | 14 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 920 € | 1 105 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 600 € | 1 049 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 024 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 415,19 € | 42 675,29 € | 1 006 584,81 € |
| Année 2 | 18 160,86 € | 41 929,62 € | 988 423,95 € |
| Année 3 | 18 938,48 € | 41 152,00 € | 969 485,47 € |
| Année 4 | 19 749,38 € | 40 341,10 € | 949 736,09 € |
| Année 5 | 20 595,01 € | 39 495,47 € | 929 141,08 € |
| Année 6 | 21 476,86 € | 38 613,62 € | 907 664,22 € |
| Année 7 | 22 396,46 € | 37 694,02 € | 885 267,76 € |
| Année 8 | 23 355,42 € | 36 735,06 € | 861 912,34 € |
| Année 9 | 24 355,45 € | 35 735,03 € | 837 556,89 € |
| Année 10 | 25 398,31 € | 34 692,17 € | 812 158,58 € |
| Année 11 | 26 485,80 € | 33 604,68 € | 785 672,78 € |
| Année 12 | 27 619,88 € | 32 470,60 € | 758 052,90 € |
| Année 13 | 28 802,51 € | 31 287,97 € | 729 250,39 € |
| Année 14 | 30 035,78 € | 30 054,70 € | 699 214,61 € |
| Année 15 | 31 321,85 € | 28 768,63 € | 667 892,76 € |
| Année 16 | 32 663,01 € | 27 427,47 € | 635 229,75 € |
| Année 17 | 34 061,55 € | 26 028,93 € | 601 168,20 € |
| Année 18 | 35 519,99 € | 24 570,49 € | 565 648,21 € |
| Année 19 | 37 040,88 € | 23 049,60 € | 528 607,33 € |
| Année 20 | 38 626,90 € | 21 463,58 € | 489 980,43 € |
| Année 21 | 40 280,84 € | 19 809,64 € | 449 699,59 € |
| Année 22 | 42 005,58 € | 18 084,90 € | 407 694,01 € |
| Année 23 | 43 804,15 € | 16 286,33 € | 363 889,86 € |
| Année 24 | 45 679,79 € | 14 410,69 € | 318 210,07 € |
| Année 25 | 47 635,68 € | 12 454,80 € | 270 574,39 € |
| Année 26 | 49 675,36 € | 10 415,12 € | 220 899,03 € |
| Année 27 | 51 802,37 € | 8 288,11 € | 169 096,66 € |
| Année 28 | 54 020,46 € | 6 070,02 € | 115 076,20 € |
| Année 29 | 56 333,47 € | 3 757,01 € | 58 742,73 € |
| Année 30 | 58 742,73 € | 1 344,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 024 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 288 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 307 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.