Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 324 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 801,69 € | 7 801,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 641 € / mois | 22 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 920 € | 1 429 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 100 € | 1 357 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 324 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 662,14 € | 47 958,14 € | 1 278 337,86 € |
| Année 2 | 47 371,15 € | 46 249,13 € | 1 230 966,71 € |
| Année 3 | 49 144,12 € | 44 476,16 € | 1 181 822,59 € |
| Année 4 | 50 983,40 € | 42 636,88 € | 1 130 839,19 € |
| Année 5 | 52 891,57 € | 40 728,71 € | 1 077 947,62 € |
| Année 6 | 54 871,17 € | 38 749,11 € | 1 023 076,45 € |
| Année 7 | 56 924,83 € | 36 695,45 € | 966 151,62 € |
| Année 8 | 59 055,36 € | 34 564,92 € | 907 096,26 € |
| Année 9 | 61 265,62 € | 32 354,66 € | 845 830,64 € |
| Année 10 | 63 558,62 € | 30 061,66 € | 782 272,02 € |
| Année 11 | 65 937,42 € | 27 682,86 € | 716 334,60 € |
| Année 12 | 68 405,28 € | 25 215,00 € | 647 929,32 € |
| Année 13 | 70 965,49 € | 22 654,79 € | 576 963,83 € |
| Année 14 | 73 621,51 € | 19 998,77 € | 503 342,32 € |
| Année 15 | 76 376,96 € | 17 243,32 € | 426 965,36 € |
| Année 16 | 79 235,54 € | 14 384,74 € | 347 729,82 € |
| Année 17 | 82 201,07 € | 11 419,21 € | 265 528,75 € |
| Année 18 | 85 277,63 € | 8 342,65 € | 180 251,12 € |
| Année 19 | 88 469,31 € | 5 150,97 € | 91 781,81 € |
| Année 20 | 91 781,81 € | 1 839,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 324 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.