Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 424 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 390,95 € | 8 390,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 427 € / mois | 23 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 920 € | 1 537 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 600 € | 1 459 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 424 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 111,07 € | 51 580,33 € | 1 374 888,93 € |
| Année 2 | 50 949,15 € | 49 742,25 € | 1 323 939,78 € |
| Année 3 | 52 856,01 € | 47 835,39 € | 1 271 083,77 € |
| Année 4 | 54 834,27 € | 45 857,13 € | 1 216 249,50 € |
| Année 5 | 56 886,54 € | 43 804,86 € | 1 159 362,96 € |
| Année 6 | 59 015,61 € | 41 675,79 € | 1 100 347,35 € |
| Année 7 | 61 224,44 € | 39 466,96 € | 1 039 122,91 € |
| Année 8 | 63 515,88 € | 37 175,52 € | 975 607,03 € |
| Année 9 | 65 893,08 € | 34 798,32 € | 909 713,95 € |
| Année 10 | 68 359,27 € | 32 332,13 € | 841 354,68 € |
| Année 11 | 70 917,77 € | 29 773,63 € | 770 436,91 € |
| Année 12 | 73 572,01 € | 27 119,39 € | 696 864,90 € |
| Année 13 | 76 325,60 € | 24 365,80 € | 620 539,30 € |
| Année 14 | 79 182,25 € | 21 509,15 € | 541 357,05 € |
| Année 15 | 82 145,78 € | 18 545,62 € | 459 211,27 € |
| Année 16 | 85 220,28 € | 15 471,12 € | 373 990,99 € |
| Année 17 | 88 409,80 € | 12 281,60 € | 285 581,19 € |
| Année 18 | 91 718,74 € | 8 972,66 € | 193 862,45 € |
| Année 19 | 95 151,53 € | 5 539,87 € | 98 710,92 € |
| Année 20 | 98 710,92 € | 1 978,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 424 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.