Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 424 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 963,60 € | 6 963,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 102 € / mois | 19 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 920 € | 1 537 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 600 € | 1 459 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 424 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 217,87 € | 59 345,33 € | 1 399 782,13 € |
| Année 2 | 25 254,83 € | 58 308,37 € | 1 374 527,30 € |
| Année 3 | 26 336,18 € | 57 227,02 € | 1 348 191,12 € |
| Année 4 | 27 463,84 € | 56 099,36 € | 1 320 727,28 € |
| Année 5 | 28 639,79 € | 54 923,41 € | 1 292 087,49 € |
| Année 6 | 29 866,10 € | 53 697,10 € | 1 262 221,39 € |
| Année 7 | 31 144,92 € | 52 418,28 € | 1 231 076,47 € |
| Année 8 | 32 478,46 € | 51 084,74 € | 1 198 598,01 € |
| Année 9 | 33 869,15 € | 49 694,05 € | 1 164 728,86 € |
| Année 10 | 35 319,33 € | 48 243,87 € | 1 129 409,53 € |
| Année 11 | 36 831,66 € | 46 731,54 € | 1 092 577,87 € |
| Année 12 | 38 408,71 € | 45 154,49 € | 1 054 169,16 € |
| Année 13 | 40 053,31 € | 43 509,89 € | 1 014 115,85 € |
| Année 14 | 41 768,28 € | 41 794,92 € | 972 347,57 € |
| Année 15 | 43 556,71 € | 40 006,49 € | 928 790,86 € |
| Année 16 | 45 421,74 € | 38 141,46 € | 883 369,12 € |
| Année 17 | 47 366,61 € | 36 196,59 € | 836 002,51 € |
| Année 18 | 49 394,74 € | 34 168,46 € | 786 607,77 € |
| Année 19 | 51 509,72 € | 32 053,48 € | 735 098,05 € |
| Année 20 | 53 715,27 € | 29 847,93 € | 681 382,78 € |
| Année 21 | 56 015,26 € | 27 547,94 € | 625 367,52 € |
| Année 22 | 58 413,72 € | 25 149,48 € | 566 953,80 € |
| Année 23 | 60 914,88 € | 22 648,32 € | 506 038,92 € |
| Année 24 | 63 523,13 € | 20 040,07 € | 442 515,79 € |
| Année 25 | 66 243,07 € | 17 320,13 € | 376 272,72 € |
| Année 26 | 69 079,47 € | 14 483,73 € | 307 193,25 € |
| Année 27 | 72 037,29 € | 11 525,91 € | 235 155,96 € |
| Année 28 | 75 121,80 € | 8 441,40 € | 160 034,16 € |
| Année 29 | 78 338,36 € | 5 224,84 € | 81 695,80 € |
| Année 30 | 81 695,80 € | 1 870,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 424 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.