Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 374 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 719,10 € | 6 719,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 361 € / mois | 19 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 920 € | 1 483 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 350 € | 1 408 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 374 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 367,62 € | 57 261,58 € | 1 350 632,38 € |
| Année 2 | 24 368,17 € | 56 261,03 € | 1 326 264,21 € |
| Année 3 | 25 411,57 € | 55 217,63 € | 1 300 852,64 € |
| Année 4 | 26 499,67 € | 54 129,53 € | 1 274 352,97 € |
| Année 5 | 27 634,30 € | 52 994,90 € | 1 246 718,67 € |
| Année 6 | 28 817,55 € | 51 811,65 € | 1 217 901,12 € |
| Année 7 | 30 051,47 € | 50 577,73 € | 1 187 849,65 € |
| Année 8 | 31 338,22 € | 49 290,98 € | 1 156 511,43 € |
| Année 9 | 32 680,05 € | 47 949,15 € | 1 123 831,38 € |
| Année 10 | 34 079,34 € | 46 549,86 € | 1 089 752,04 € |
| Année 11 | 35 538,57 € | 45 090,63 € | 1 054 213,47 € |
| Année 12 | 37 060,26 € | 43 568,94 € | 1 017 153,21 € |
| Année 13 | 38 647,10 € | 41 982,10 € | 978 506,11 € |
| Année 14 | 40 301,87 € | 40 327,33 € | 938 204,24 € |
| Année 15 | 42 027,53 € | 38 601,67 € | 896 176,71 € |
| Année 16 | 43 827,06 € | 36 802,14 € | 852 349,65 € |
| Année 17 | 45 703,64 € | 34 925,56 € | 806 646,01 € |
| Année 18 | 47 660,60 € | 32 968,60 € | 758 985,41 € |
| Année 19 | 49 701,33 € | 30 927,87 € | 709 284,08 € |
| Année 20 | 51 829,43 € | 28 799,77 € | 657 454,65 € |
| Année 21 | 54 048,67 € | 26 580,53 € | 603 405,98 € |
| Année 22 | 56 362,91 € | 24 266,29 € | 547 043,07 € |
| Année 23 | 58 776,27 € | 21 852,93 € | 488 266,80 € |
| Année 24 | 61 292,95 € | 19 336,25 € | 426 973,85 € |
| Année 25 | 63 917,39 € | 16 711,81 € | 363 056,46 € |
| Année 26 | 66 654,21 € | 13 974,99 € | 296 402,25 € |
| Année 27 | 69 508,20 € | 11 121,00 € | 226 894,05 € |
| Année 28 | 72 484,43 € | 8 144,77 € | 154 409,62 € |
| Année 29 | 75 588,04 € | 5 041,16 € | 78 821,58 € |
| Année 30 | 78 821,58 € | 1 804,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 374 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 197 €.