Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 374 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 096,32 € | 8 096,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 534 € / mois | 23 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 920 € | 1 483 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 350 € | 1 408 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 374 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 386,59 € | 49 769,25 € | 1 326 613,41 € |
| Année 2 | 49 160,14 € | 47 995,70 € | 1 277 453,27 € |
| Année 3 | 51 000,06 € | 46 155,78 € | 1 226 453,21 € |
| Année 4 | 52 908,84 € | 44 247,00 € | 1 173 544,37 € |
| Année 5 | 54 889,05 € | 42 266,79 € | 1 118 655,32 € |
| Année 6 | 56 943,39 € | 40 212,45 € | 1 061 711,93 € |
| Année 7 | 59 074,62 € | 38 081,22 € | 1 002 637,31 € |
| Année 8 | 61 285,62 € | 35 870,22 € | 941 351,69 € |
| Année 9 | 63 579,35 € | 33 576,49 € | 877 772,34 € |
| Année 10 | 65 958,94 € | 31 196,90 € | 811 813,40 € |
| Année 11 | 68 427,60 € | 28 728,24 € | 743 385,80 € |
| Année 12 | 70 988,63 € | 26 167,21 € | 672 397,17 € |
| Année 13 | 73 645,55 € | 23 510,29 € | 598 751,62 € |
| Année 14 | 76 401,88 € | 20 753,96 € | 522 349,74 € |
| Année 15 | 79 261,38 € | 17 894,46 € | 443 088,36 € |
| Année 16 | 82 227,90 € | 14 927,94 € | 360 860,46 € |
| Année 17 | 85 305,45 € | 11 850,39 € | 275 555,01 € |
| Année 18 | 88 498,17 € | 8 657,67 € | 187 056,84 € |
| Année 19 | 91 810,41 € | 5 345,43 € | 95 246,43 € |
| Année 20 | 95 246,43 € | 1 909,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 374 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.