Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 374 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 064,16 € | 7 064,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 407 € / mois | 20 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 920 € | 1 483 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 350 € | 1 408 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 374 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 822,29 € | 50 947,63 € | 1 340 177,71 € |
| Année 2 | 35 112,66 € | 49 657,26 € | 1 305 065,05 € |
| Année 3 | 36 452,27 € | 48 317,65 € | 1 268 612,78 € |
| Année 4 | 37 842,97 € | 46 926,95 € | 1 230 769,81 € |
| Année 5 | 39 286,73 € | 45 483,19 € | 1 191 483,08 € |
| Année 6 | 40 785,58 € | 43 984,34 € | 1 150 697,50 € |
| Année 7 | 42 341,59 € | 42 428,33 € | 1 108 355,91 € |
| Année 8 | 43 956,99 € | 40 812,93 € | 1 064 398,92 € |
| Année 9 | 45 633,99 € | 39 135,93 € | 1 018 764,93 € |
| Année 10 | 47 374,99 € | 37 394,93 € | 971 389,94 € |
| Année 11 | 49 182,40 € | 35 587,52 € | 922 207,54 € |
| Année 12 | 51 058,77 € | 33 711,15 € | 871 148,77 € |
| Année 13 | 53 006,74 € | 31 763,18 € | 818 142,03 € |
| Année 14 | 55 029,00 € | 29 740,92 € | 763 113,03 € |
| Année 15 | 57 128,44 € | 27 641,48 € | 705 984,59 € |
| Année 16 | 59 307,96 € | 25 461,96 € | 646 676,63 € |
| Année 17 | 61 570,64 € | 23 199,28 € | 585 105,99 € |
| Année 18 | 63 919,63 € | 20 850,29 € | 521 186,36 € |
| Année 19 | 66 358,24 € | 18 411,68 € | 454 828,12 € |
| Année 20 | 68 889,90 € | 15 880,02 € | 385 938,22 € |
| Année 21 | 71 518,13 € | 13 251,79 € | 314 420,09 € |
| Année 22 | 74 246,66 € | 10 523,26 € | 240 173,43 € |
| Année 23 | 77 079,27 € | 7 690,65 € | 163 094,16 € |
| Année 24 | 80 019,94 € | 4 749,98 € | 83 074,22 € |
| Année 25 | 83 074,22 € | 1 697,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 374 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 350 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 488 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.