Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 424 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 321,23 € | 7 321,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 186 € / mois | 20 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 920 € | 1 537 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 600 € | 1 459 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 424 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 053,16 € | 52 801,60 € | 1 388 946,84 € |
| Année 2 | 36 390,49 € | 51 464,27 € | 1 352 556,35 € |
| Année 3 | 37 778,83 € | 50 075,93 € | 1 314 777,52 € |
| Année 4 | 39 220,15 € | 48 634,61 € | 1 275 557,37 € |
| Année 5 | 40 716,45 € | 47 138,31 € | 1 234 840,92 € |
| Année 6 | 42 269,81 € | 45 584,95 € | 1 192 571,11 € |
| Année 7 | 43 882,48 € | 43 972,28 € | 1 148 688,63 € |
| Année 8 | 45 556,64 € | 42 298,12 € | 1 103 131,99 € |
| Année 9 | 47 294,68 € | 40 560,08 € | 1 055 837,31 € |
| Année 10 | 49 099,05 € | 38 755,71 € | 1 006 738,26 € |
| Année 11 | 50 972,25 € | 36 882,51 € | 955 766,01 € |
| Année 12 | 52 916,89 € | 34 937,87 € | 902 849,12 € |
| Année 13 | 54 935,75 € | 32 919,01 € | 847 913,37 € |
| Année 14 | 57 031,61 € | 30 823,15 € | 790 881,76 € |
| Année 15 | 59 207,43 € | 28 647,33 € | 731 674,33 € |
| Année 16 | 61 466,28 € | 26 388,48 € | 670 208,05 € |
| Année 17 | 63 811,29 € | 24 043,47 € | 606 396,76 € |
| Année 18 | 66 245,79 € | 21 608,97 € | 540 150,97 € |
| Année 19 | 68 773,15 € | 19 081,61 € | 471 377,82 € |
| Année 20 | 71 396,93 € | 16 457,83 € | 399 980,89 € |
| Année 21 | 74 120,81 € | 13 733,95 € | 325 860,08 € |
| Année 22 | 76 948,61 € | 10 906,15 € | 248 911,47 € |
| Année 23 | 79 884,31 € | 7 970,45 € | 169 027,16 € |
| Année 24 | 82 931,99 € | 4 922,77 € | 86 095,17 € |
| Année 25 | 86 095,17 € | 1 758,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 424 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.