Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 474 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 685,57 € | 8 685,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 320 € / mois | 24 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 920 € | 1 591 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 850 € | 1 510 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 474 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 835,38 € | 53 391,46 € | 1 423 164,62 € |
| Année 2 | 52 738,00 € | 51 488,84 € | 1 370 426,62 € |
| Année 3 | 54 711,84 € | 49 515,00 € | 1 315 714,78 € |
| Année 4 | 56 759,52 € | 47 467,32 € | 1 258 955,26 € |
| Année 5 | 58 883,86 € | 45 342,98 € | 1 200 071,40 € |
| Année 6 | 61 087,72 € | 43 139,12 € | 1 138 983,68 € |
| Année 7 | 63 374,07 € | 40 852,77 € | 1 075 609,61 € |
| Année 8 | 65 745,94 € | 38 480,90 € | 1 009 863,67 € |
| Année 9 | 68 206,62 € | 36 020,22 € | 941 657,05 € |
| Année 10 | 70 759,43 € | 33 467,41 € | 870 897,62 € |
| Année 11 | 73 407,73 € | 30 819,11 € | 797 489,89 € |
| Année 12 | 76 155,15 € | 28 071,69 € | 721 334,74 € |
| Année 13 | 79 005,46 € | 25 221,38 € | 642 329,28 € |
| Année 14 | 81 962,39 € | 22 264,45 € | 560 366,89 € |
| Année 15 | 85 030,00 € | 19 196,84 € | 475 336,89 € |
| Année 16 | 88 212,42 € | 16 014,42 € | 387 124,47 € |
| Année 17 | 91 513,96 € | 12 712,88 € | 295 610,51 € |
| Année 18 | 94 939,06 € | 9 287,78 € | 200 671,45 € |
| Année 19 | 98 492,35 € | 5 734,49 € | 102 179,10 € |
| Année 20 | 102 179,10 € | 2 048,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 474 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.