Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 474 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 595,37 € | 10 595,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 107 € / mois | 30 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 920 € | 1 591 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 850 € | 1 510 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 474 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 607,81 € | 51 536,63 € | 1 398 392,19 € |
| Année 2 | 78 359,44 € | 48 785,00 € | 1 320 032,75 € |
| Année 3 | 81 211,20 € | 45 933,24 € | 1 238 821,55 € |
| Année 4 | 84 166,75 € | 42 977,69 € | 1 154 654,80 € |
| Année 5 | 87 229,83 € | 39 914,61 € | 1 067 424,97 € |
| Année 6 | 90 404,44 € | 36 740,00 € | 977 020,53 € |
| Année 7 | 93 694,56 € | 33 449,88 € | 883 325,97 € |
| Année 8 | 97 104,39 € | 30 040,05 € | 786 221,58 € |
| Année 9 | 100 638,38 € | 26 506,06 € | 685 583,20 € |
| Année 10 | 104 300,91 € | 22 843,53 € | 581 282,29 € |
| Année 11 | 108 096,77 € | 19 047,67 € | 473 185,52 € |
| Année 12 | 112 030,78 € | 15 113,66 € | 361 154,74 € |
| Année 13 | 116 107,93 € | 11 036,51 € | 245 046,81 € |
| Année 14 | 120 333,49 € | 6 810,95 € | 124 713,32 € |
| Année 15 | 124 713,32 € | 2 431,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 474 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.