Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 524 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 954,78 € | 10 954,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 196 € / mois | 31 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 920 € | 1 645 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 100 € | 1 562 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 524 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 172,56 € | 53 284,80 € | 1 445 827,44 € |
| Année 2 | 81 017,52 € | 50 439,84 € | 1 364 809,92 € |
| Année 3 | 83 966,01 € | 47 491,35 € | 1 280 843,91 € |
| Année 4 | 87 021,80 € | 44 435,56 € | 1 193 822,11 € |
| Année 5 | 90 188,82 € | 41 268,54 € | 1 103 633,29 € |
| Année 6 | 93 471,10 € | 37 986,26 € | 1 010 162,19 € |
| Année 7 | 96 872,81 € | 34 584,55 € | 913 289,38 € |
| Année 8 | 100 398,33 € | 31 059,03 € | 812 891,05 € |
| Année 9 | 104 052,16 € | 27 405,20 € | 708 838,89 € |
| Année 10 | 107 838,98 € | 23 618,38 € | 600 999,91 € |
| Année 11 | 111 763,59 € | 19 693,77 € | 489 236,32 € |
| Année 12 | 115 831,01 € | 15 626,35 € | 373 405,31 € |
| Année 13 | 120 046,51 € | 11 410,85 € | 253 358,80 € |
| Année 14 | 124 415,39 € | 7 041,97 € | 128 943,41 € |
| Année 15 | 128 943,41 € | 2 514,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 524 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 288 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 299 €.