Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 624 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 673,60 € | 11 673,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 375 € / mois | 33 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 920 € | 1 753 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 600 € | 1 664 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 302,04 € | 56 781,16 € | 1 540 697,96 € |
| Année 2 | 86 333,65 € | 53 749,55 € | 1 454 364,31 € |
| Année 3 | 89 475,64 € | 50 607,56 € | 1 364 888,67 € |
| Année 4 | 92 731,93 € | 47 351,27 € | 1 272 156,74 € |
| Année 5 | 96 106,76 € | 43 976,44 € | 1 176 049,98 € |
| Année 6 | 99 604,41 € | 40 478,79 € | 1 076 445,57 € |
| Année 7 | 103 229,34 € | 36 853,86 € | 973 216,23 € |
| Année 8 | 106 986,21 € | 33 096,99 € | 866 230,02 € |
| Année 9 | 110 879,77 € | 29 203,43 € | 755 350,25 € |
| Année 10 | 114 915,07 € | 25 168,13 € | 640 435,18 € |
| Année 11 | 119 097,20 € | 20 986,00 € | 521 337,98 € |
| Année 12 | 123 431,54 € | 16 651,66 € | 397 906,44 € |
| Année 13 | 127 923,62 € | 12 159,58 € | 269 982,82 € |
| Année 14 | 132 579,18 € | 7 504,02 € | 137 403,64 € |
| Année 15 | 137 403,64 € | 2 679,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 624 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 600 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 353 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.