Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 624 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 941,64 € | 7 941,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 066 € / mois | 22 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 920 € | 1 753 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 600 € | 1 664 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 624 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 619,33 € | 67 680,35 € | 1 596 380,67 € |
| Année 2 | 28 801,94 € | 66 497,74 € | 1 567 578,73 € |
| Année 3 | 30 035,18 € | 65 264,50 € | 1 537 543,55 € |
| Année 4 | 31 321,23 € | 63 978,45 € | 1 506 222,32 € |
| Année 5 | 32 662,32 € | 62 637,36 € | 1 473 560,00 € |
| Année 6 | 34 060,87 € | 61 238,81 € | 1 439 499,13 € |
| Année 7 | 35 519,28 € | 59 780,40 € | 1 403 979,85 € |
| Année 8 | 37 040,15 € | 58 259,53 € | 1 366 939,70 € |
| Année 9 | 38 626,14 € | 56 673,54 € | 1 328 313,56 € |
| Année 10 | 40 280,03 € | 55 019,65 € | 1 288 033,53 € |
| Année 11 | 42 004,74 € | 53 294,94 € | 1 246 028,79 € |
| Année 12 | 43 803,31 € | 51 496,37 € | 1 202 225,48 € |
| Année 13 | 45 678,87 € | 49 620,81 € | 1 156 546,61 € |
| Année 14 | 47 634,75 € | 47 664,93 € | 1 108 911,86 € |
| Année 15 | 49 674,37 € | 45 625,31 € | 1 059 237,49 € |
| Année 16 | 51 801,32 € | 43 498,36 € | 1 007 436,17 € |
| Année 17 | 54 019,38 € | 41 280,30 € | 953 416,79 € |
| Année 18 | 56 332,38 € | 38 967,30 € | 897 084,41 € |
| Année 19 | 58 744,39 € | 36 555,29 € | 838 340,02 € |
| Année 20 | 61 259,73 € | 34 039,95 € | 777 080,29 € |
| Année 21 | 63 882,75 € | 31 416,93 € | 713 197,54 € |
| Année 22 | 66 618,08 € | 28 681,60 € | 646 579,46 € |
| Année 23 | 69 470,52 € | 25 829,16 € | 577 108,94 € |
| Année 24 | 72 445,12 € | 22 854,56 € | 504 663,82 € |
| Année 25 | 75 547,07 € | 19 752,61 € | 429 116,75 € |
| Année 26 | 78 781,86 € | 16 517,82 € | 350 334,89 € |
| Année 27 | 82 155,13 € | 13 144,55 € | 268 179,76 € |
| Année 28 | 85 672,84 € | 9 626,84 € | 182 506,92 € |
| Année 29 | 89 341,19 € | 5 958,49 € | 93 165,73 € |
| Année 30 | 93 165,73 € | 2 133,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 624 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 600 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.