Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 574 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 697,13 € | 7 697,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 325 € / mois | 21 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 920 € | 1 699 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 350 € | 1 613 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 574 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 768,96 € | 65 596,60 € | 1 547 231,04 € |
| Année 2 | 27 915,14 € | 64 450,42 € | 1 519 315,90 € |
| Année 3 | 29 110,42 € | 63 255,14 € | 1 490 205,48 € |
| Année 4 | 30 356,88 € | 62 008,68 € | 1 459 848,60 € |
| Année 5 | 31 656,72 € | 60 708,84 € | 1 428 191,88 € |
| Année 6 | 33 012,18 € | 59 353,38 € | 1 395 179,70 € |
| Année 7 | 34 425,67 € | 57 939,89 € | 1 360 754,03 € |
| Année 8 | 35 899,74 € | 56 465,82 € | 1 324 854,29 € |
| Année 9 | 37 436,90 € | 54 928,66 € | 1 287 417,39 € |
| Année 10 | 39 039,86 € | 53 325,70 € | 1 248 377,53 € |
| Année 11 | 40 711,46 € | 51 654,10 € | 1 207 666,07 € |
| Année 12 | 42 454,66 € | 49 910,90 € | 1 165 211,41 € |
| Année 13 | 44 272,47 € | 48 093,09 € | 1 120 938,94 € |
| Année 14 | 46 168,14 € | 46 197,42 € | 1 074 770,80 € |
| Année 15 | 48 144,97 € | 44 220,59 € | 1 026 625,83 € |
| Année 16 | 50 206,44 € | 42 159,12 € | 976 419,39 € |
| Année 17 | 52 356,16 € | 40 009,40 € | 924 063,23 € |
| Année 18 | 54 597,94 € | 37 767,62 € | 869 465,29 € |
| Année 19 | 56 935,73 € | 35 429,83 € | 812 529,56 € |
| Année 20 | 59 373,60 € | 32 991,96 € | 753 155,96 € |
| Année 21 | 61 915,86 € | 30 449,70 € | 691 240,10 € |
| Année 22 | 64 566,99 € | 27 798,57 € | 626 673,11 € |
| Année 23 | 67 331,62 € | 25 033,94 € | 559 341,49 € |
| Année 24 | 70 214,61 € | 22 150,95 € | 489 126,88 € |
| Année 25 | 73 221,07 € | 19 144,49 € | 415 905,81 € |
| Année 26 | 76 356,24 € | 16 009,32 € | 339 549,57 € |
| Année 27 | 79 625,67 € | 12 739,89 € | 259 923,90 € |
| Année 28 | 83 035,07 € | 9 330,49 € | 176 888,83 € |
| Année 29 | 86 590,46 € | 5 775,10 € | 90 298,37 € |
| Année 30 | 90 298,37 € | 2 067,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 574 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 992 €.